Warum muss ich so viele Dokumente bei meiner Bank einreichen

Die Kundenprüfung muss regelmäßig wiederholt werden, nicht nur bei der Kontoöffnung

Die Bank verlangt nicht ständig mehr, sondern ständig erneut: Die Kundenprüfung gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist keine einmalige Überprüfung bei der Kontoeröffnung, sondern eine laufende Verpflichtung. Sobald sich die Struktur, die Aktivitäten oder das Risikoprofil des Unternehmens ändern, muss die Bank die Akte aktualisieren. Das erklärt, warum dieselben Fragen – wer das Unternehmen kontrolliert, woher das Geld kommt, mit wem Geschäfte getätigt werden – in regelmäßigen Abständen wiederkommen, auch wenn sich inhaltlich wenig geändert hat.

Was in der Praxis oft als "immer mehr" erscheint, ist eine Kombination aus drei Dingen: eine regelmäßige Neubewertung, die fällig geworden ist, eine Änderung im Unternehmen selbst wie ein neuer Geschäftsführer oder Anteilseigner, und eine Verschärfung der internen Risikorichtlinien der Bank aufgrund der Aufsicht. Fragen über wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind und zur die Herkunft des Vermögens des Unternehmens gehören zum Kern dieser Prüfung und kehren daher am häufigsten zurück, manchmal mit einer anderen Formulierung als beim letzten Mal.

Woraus sich dies ergibt: das Wwft und das Handelsregister

Die Kundenprüfung gemäß Geldwäschegesetz verpflichtet die Bank, die Identität und das Risikoprofil eines Kunden festzustellen und aktuell zu halten – letzteres ist die Grundlage für wiederholte Anfragen. Ein Teil der angeforderten Daten, wie Geschäftsführer und Geschäftssitz, ist bereits im Handelsregister gemäß Handelsregistergesetz eingetragen, aber die Bank muss dies selbst überprüfen und darf sich nicht ohne weiteres auf das Register verlassen. Fragen, die sich speziell auf politisch exponierte Personen beziehen, wie in oder ein Geschäftsführer oder Beteiligter eine politisch exponierte Person istbehandelt, folgen aus demselben Geldwäschegesetz-System der erweiterten Risikoprüfung.