miksi minun pitää toimittaa niin paljon asiakirjoja pankilleni

Asiakkaiden tutkimus on toistettava säännöllisesti, ei vain tilin avaamisen yhteydessä

Pankki ei kysy yhä enemmän, vaan yhä uudelleen: rahan pesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevan lain mukainen asiakastutkimus ei ole kertasuoritus tilin avaamisen yhteydessä, vaan jatkuva velvollisuus. Kun muuttuu yrityksen rakenne, toiminta tai riskiprofiili, pankin on päivitettävä asiakirjat. Tämä selittää, miksi samat kysymykset — kuka hallitsee yritystä, mistä rahat tulevat, kenen kanssa liiketoimintaa harjoitetaan — toistuvat säännöllisin väliajoin, vaikka sisällöllisesti ei paljoakaan olisi muuttunut.

Mitä usein "yhä enemmän" tuntuukin, on käytännössä kolmen asian yhdistelmä: säännöllinen riskinarviointi, joka on jo suoritettu, muutokset yrityksessä itsessään, kuten uusi johtaja tai osakkeenomistaja, ja pankin sisäisen riskipolitiikan tiukentaminen valvonnan johdosta. Kysymykset koskien kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja sekä yrityksen varallisuuden alkuperästä kuuluvat tämän tutkimuksen ytimeen ja siksi ne toistuvat useimmin, joskus eri sanamuodolla kuin edellisellä kerralla.

Mistä se johtuu: Wwft ja kaupparekisteri

Wwft:n mukainen asiakastutkimus velvoittaa pankkia selvittämään ja pitämään ajan tasalla asiakkaan henkilöllisyyden ja riskiprofiilin — jälkimmäinen on toistuvia pyyntöjä koskeva perusta. Osa pyydetyistä tiedoista, kuten johtajat ja toimipaikka, on jo kiinteästi merkitty kaupparekisteriin Handelsregisterwet 2007:n nojalla, mutta pankin on varmennettava ne itse eikä se saa luottaa pelkästään rekisteriin. Kysymykset, jotka koskevat erityisesti poliittisesti merkittäviä henkilöitä, sellaisina kuin ne on käsitelty tai onko johtaja tai asianosainen poliittisesti merkittävä henkilö, johtuvat samasta Wwft:n kohonneita riskejä koskevasta tutkimusjärjestelmästä.