pourquoi dois-je fournir autant de documents à ma banque

L'examen de la clientèle doit être répété périodiquement, pas seulement à l'ouverture

La banque ne demande pas toujours plus, mais toujours à nouveau : l'examen de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme n'est pas une vérification unique lors de l'ouverture du compte, mais une obligation continue. Dès qu'il y a un changement dans la structure, les activités ou le profil de risque de l'entreprise, la banque doit mettre à jour le dossier. Cela explique pourquoi les mêmes questions — qui contrôle l'entreprise, d'où provient l'argent, avec qui on fait affaire — reviennent régulièrement, même s'il y a peu de changements de fond.

Ce qui est souvent perçu comme « toujours plus », est en pratique une combinaison de trois choses : une réévaluation périodique qui a eu lieu, un changement au sein de l'entreprise elle-même comme un nouveau gestionnaire ou actionnaire, et un renforcement de la politique interne de gestion des risques de la banque suite à la surveillance. Questions sur qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise et sur les l'origine des actifs de l'entreprise font partie du cœur de cet examen et reviennent donc le plus souvent, parfois avec une formulation différente de celle de la fois précédente.

D'où cela ressort : la Wwft et le registre du commerce

L'examen de la clientèle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme oblige la banque à identifier et à maintenir à jour le profil de risque d'un client — ce dernier point est la base des demandes répétées. Une partie des données demandées, comme les gestionnaires et l'adresse du siège, sont déjà enregistrées dans le registre du commerce en vertu de la Loi sur le registre du commerce 2007, mais la banque doit le vérifier elle-même et ne peut pas s'en tenir simplement au registre. Les questions qui portent spécifiquement sur les personnes politiquement exposées, comme traité dans ou si un gestionnaire ou partie intéressée est une personne politiquement exposée, découlent de la même logique de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme en matière d'examen des risques renforcés.