varför måste jag leverera så många dokument till min bank

Kundundersökning måste upprepas periodiskt, inte bara vid öppning

Banken frågar inte alltid mer, utan alltid på nytt: kundundersökningen enligt lagen om motverkande av penningtvätt och finansiering av terrorism är ingen engångskontroll när kontot öppnas, utan en löpande skyldighet. Så snart något ändras i företagets struktur, aktiviteter eller riskprofil måste banken uppdatera sitt ärende. Det förklarar varför samma frågor — vem som kontrollerar företaget, var pengarna kommer ifrån, vem som gör affärer med — återkommer med viss regelbundenhet, även om det innehållsmässigt inte har förändrats mycket.

Det som ofta känns som "alltid mer" är i praktiken en kombination av tre saker: en periodisk omvärdering som redan har ägt rum, en förändring hos företaget självt såsom en ny styrelseledamot eller aktieägare, och en skärpning av bankens interna riskpolicy på grund av tillsyn. Frågor om vilka som är de verkliga mottagarna av företaget och om förmögenhetsursprunget för företaget hör till kärnan i denna undersökning och återkommer därför oftast, ibland med en annan formulering än tidigare gång.

Var det följer från: Wwft och handelsregistret

Kundundersökningen enligt Wwft förpliktar banken att fastställa och hålla aktuell kundens identitet och riskprofil — det senare är grunden för upprepade förfrågningar. En del av de efterfrågade uppgifterna, såsom styrelseledamöter och etableringsadress, är redan fastställda i handelsregistret enligt handelsregisterllagen 2007, men banken måste själv verifiera det och får inte utan vidare förlita sig på registret. Frågor som specifikt gäller politiskt framstående personer, såsom behandlat i eller en styrelseledamot eller intressent är en politiskt framstående person, följer av samma Wwft-systematik för undersökning av förhöjd risk.