miért kell annyi dokumentumot benyújtanom a banknak

Az ügyfél-vizsgálatot időszakonként meg kell ismételni, nem csak a nyitáskor

A bank nem egyre többet kérdez, hanem egyre újra: a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvényből eredő ügyfél-vizsgálat nem egyetlen ellenőrzés a számla megnyitásakor, hanem folyamatos kötelezettség. Amint a vállalkozás szerkezetében, tevékenységében vagy kockázati profiljában valami megváltozik, a banknak frissítenie kell a dossziét. Ez magyarázza, miért ismétlődnek azonos kérdések — ki irányítja a vállalkozást, honnan származnak a pénzek, kivel folytat üzleteket — időszakonként, még akkor is, ha tartalmilag keveset változott.

Amit gyakran "egyre többnek" éreznek, a gyakorlatban három dolog kombinációja: egy időszaki újraértékelés, amely már lejárt, a vállalkozásnál bekövetkezett változás, például új igazgató vagy részvényes, és a bank belső kockázatkezelési szabályzatának szigorítása a felügyelet alapján. Kérdések az kik a vállalkozás végső haszonélvezői és a a vállalkozás vagyonának eredete a vizsgálat magvához tartoznak, ezért fordulnak elő leggyakrabban, néha az előzőtől eltérő megfogalmazásban.

Ennek alapja: a Wwft és az áruforgalmi nyilvántartás

A Pénzmosás és Terrorizmus Finanszírozásának Megelőzéséről szóló törvényi ügyfél-vizsgálat arra kötelezi a bankot, hogy az ügyfél személyazonosságát és kockázati profilját megállapítsa és naprakészen tartsa — ez utóbbi az ismételt kérések alapja. A kért adatok egy része, például az igazgatók és a telephelyű cím, már a 2007. évi Kereskedelmi Nyilvántartásról szóló törvény szerinti kereskedelmi nyilvántartásban szerepel, de a banknak ezt saját magának ellenőriznie kell, és nem hagyatkozhat egyszerűen az adatbázisra. Azok a kérdések, amelyek kifejezetten politikailag kiemelkedő személyekre vonatkoznak, ahogyan azt vagy hogy az igazgató vagy érdekelt fél politikailag kiemelkedő személy-ekezelik, ugyanabból a törvényi rendszeres, megemelkedett kockázat-vizsgálati logikából fakadnak.