perché devo fornire così tanti documenti alla mia banca

L'indagine sulla clientela deve essere ripetuta periodicamente, non solo all'apertura

La banca non chiede sempre di più, ma sempre di nuovo: l'indagine sulla clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo non è un controllo una tantum all'apertura del conto, ma un obbligo continuativo. Non appena cambia qualcosa nella struttura, nelle attività o nel profilo di rischio dell'impresa, la banca deve aggiornare il fascicolo. Questo spiega perché le stesse domande — chi controlla l'impresa, da dove provengono i soldi, con chi si fanno affari — ritornano con una certa regolarità, anche se in sostanza poco è cambiato.

Quello che spesso sembra "sempre di più" è in pratica una combinazione di tre cose: una rivalutazione periodica che è scaduta, un cambiamento presso l'impresa stessa come un nuovo amministratore o azionista, e un inasprimento della politica interna di gestione del rischio presso la banca in seguito alla vigilanza. Domande su chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa e su l'origine dei fondi dell'impresa fanno parte del nucleo di questa indagine e pertanto ritornano più frequentemente, talvolta con una formulazione diversa rispetto alla volta precedente.

Da cui emerge: la Legge per la prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo e il registro del commercio

L'indagine sulla clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio impone alla banca di determinare e mantenere aggiornati l'identità e il profilo di rischio di un cliente — quest'ultimo aspetto è la base per le richieste ripetute. Parte dei dati richiesti, come amministratori e indirizzo di stabilimento, sono già registrati nel registro del commercio secondo la Legge sul registro del commercio 2007, ma la banca deve verificarli autonomamente e non può fare affidamento senza esame critico sul registro. Domande che riguardano specificamente persone politicamente esposte, come affrontato in o se un amministratore o una parte interessata sia una persona politicamente esposta, derivano dalla medesima sistematica della Legge sulla prevenzione del riciclaggio relativa all'indagine su rischio elevato.