prečo musím doložiť toľko dokumentov svojej banke

Výskum klientov sa musí periodicky opakovať, nie len pri otvorení

Banka nepýta stále viac, ale stále znova: výskum klientov podľa Zákona na ochranu pred praniem špinavých peňazí a financovaním terorizmu nie je jednorazová kontrola pri otvorení účtu, ale priebežná povinnosť. Akonáhle dôjde k zmene v štruktúre, činnostiach alebo rizikový profil podniku, banka musí aktualizovať spis. To vysvetľuje, prečo sa rovnaké otázky — kto podnik kontroluje, odkiaľ pochádzajú peniaze, s kým sa obchoduje — s určitou pravidelnosťou vrátia, aj keď sa vecne zmenilo len málo.

To, čo sa často zdá ako "stále viac", je v praxi kombinácia troch vecí: periodické prehodnotenie, ktoré uplynulo, zmena v samotnom podniku, ako je nový riaditeľ alebo akcionár, a sprísnenie internej politiky riadenia rizík v banke v dôsledku dohľadu. Otázky o kto sú konečnými vlastníkmi podniku a o pôvode majetku podniku patria do jadra tohto výskumu a preto sa objavujú najčastejšie, niekedy s iným zneením ako minule.

Kde to vyplýva: Wwft a obchodný register

Výskum klientov podľa Zákona na ochranu pred praniem špinavých peňazí a financovaním terorizmu zaväzuje banku na určenie totožnosti a rizikového profilu klienta a na ich aktualizáciu — posledné menované je základom pre opakované požiadavky. Časť požadovaných údajov, ako sú riaditelia a adresa sídla, sú už zaznamenané v obchodnom registri podľa Zákona o obchodnom registri z roku 2007, ale banka si to musí sama overiť a nemôže sa bez ďalšieho spoliehať na register. Otázky, ktoré sa konkrétne týkajú politicky významných osôb, ako sú spracované v alebo či je pôvodca alebo osoba so zmluvným záväzkom politicky prominentnou osobouvyplývajú z tej istej Wwft-systematiky zvýšeného skúmania rizika.