zakaj moram oddati toliko dokumentov pri banki

Preverjava strank se mora periodično ponavljati, ne samo pri odprtju

Banka ne sprašuje vedno več, temveč vedno znova: preverjava strank iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma ni enkratna kontrola ob odprtju računa, temveč stalna obveza. Takoj, ko se kaj spremeni v strukturi, dejavnostih ali rizikovnem profilu podjetja, mora banka posodobiti spis. To pojasnjuje, zakaj se ista vprašanja — kdo nadzoruje podjetje, od kje prihajajo sredstva, s kom se opravljajo poslovanja — s časom znova pojavijo, tudi če se vsebinsko malo kaj je spremenilo.

Kar se pogosto občuti kot "vedno več", je v praksi kombinacija treh stvari: periodična ponovna ocena, ki je že zapadla, sprememba v samem podjetju, kot je novi upravnik ali delničar, in zaostritev notranje politike tveganja pri banki na osnovi nadzora. Vprašanja o kdo so končni lastniki podjetja in o izvoru premoženja podjetja so del jedra te preverjave in se zato pojavljajo najčešće, včasih z drugačno besedilko kot prejšnjič.

Kje je to zapisano: Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma in trgovski register

Preverjava strank po Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT) obvezuje banko, da ugotovi identiteto in rizikov profil stranke in ga ohranja aktualno — slednje je osnova za ponavljajoče se prošnje. Del zahtevanih podatkov, kot so upravniki in naslov poslovanja, že obstaja v poslovnem registru po Zakonu o poslovnem registru 2007, vendar mora banka to sama preveriti in se ne sme brez dogovorjenih pravil zanašati na register. Vprašanja, ki se posebej nanašajo na politično prominentne osebe, kot je obravnavano v ali je direktor ali zainteresirana oseba politično ugledna osebasledijo iz iste Wwft-sistematike povečanega preiskovanja tveganja.