Die Bank möchte wissen, ob unser Unternehmen Verträge mit Behörden hat

Behördliche Aufträge sind ein Indikator in der Kundenprüfung

Die Bank stellt diese Frage nicht aus Neugier auf Ihren Umsatz, sondern als Teil der Kundenprüfung, die gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Geldwäschegesetz) verpflichtend ist. Verträge mit Behörden erhöhen nämlich das Risiko von Interessenskonflikten mit politisch exponierten Personen – etwa wenn ein Bürgermeister auch in Ihrem Unternehmen tätig ist oder ein Familienangehöriger eines Amtsträgers im Vorstand sitzt. Die Bank muss dieses Risiko beurteilen, bevor sie Sie als Kunde akzeptiert oder behält, und behördliche Aufträge gehören zu den Signalen, die sie standardmäßig überprüft.

Dies hängt oft mit einer anderen Frage auf derselben Liste zusammen, nämlich ob einer der Geschäftsführer oder Anteilseigner eine politisch exponierte Person ist. Wenn Sie Behördeverträge haben, prüft die Bank oft besonders sorgfältig, ob es eine solche Person in Ihrer Verwaltungs- oder Anteilseignerstruktur gibt. Haben Sie keine Verträge mit Behörden, dann ist "nein" hier einfach die sachlich korrekte Antwort – Sie müssen nichts erklären oder begründen, es sei denn, das Portal verlangt dies selbst. Haben Sie dagegen Behördeverträge, folgt oft eine Anschlussfrage zu Art und Umfang; diesen Beleg (Vertrag, Ausschreibungsdokument) haben Sie selbst, der gehört nicht standardmäßig zu einem Kettenaktenordner.

Herkunft dieser Frage: die Kundenprüfung nach dem Geldwäschegesetz

Diese Frage ergibt sich aus der Verpflichtung zur Kundenprüfung im Geldwäschegesetz, das Banken dazu zwingt, das Risikoprofil einer Geschäftsbeziehung zu bewerten, einschließlich möglicher Verbindungen zu politisch exponierten Personen über Behördeverträge. Dies ist unabhängig von den Daten, die bereits öffentlich über das Handelsregister verfügbar sind – etwa wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind – denn die Bank möchte hier gezielt wissen, ob eine Geschäftsbeziehung mit der Behörde ein erhöhtes Risiko mit sich bringt, nicht nur wer im Vorstand sitzt.