η τράπεζα θέλει να γνωρίζει εάν η εταιρεία μας έχει συμβάσεις με δημόσιες υπηρεσίες

Τα δημόσια συμβόλαια είναι δείκτης στη διερεύνηση της περιοχής πελατών

Η τράπεζα δεν κάνει αυτήν την ερώτηση από περιέργεια για τον κύκλο εργασιών σας, αλλά ως μέρος της διερεύνησης της περιοχής πελατών που υποχρεώνει η Directive (EU) 2015/849 όσον αφορά την πρόληψη της χρήσης του χρηματοπιστωτικού συστήματος για το λευκαντιλία του χρήματος ή τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Τα συμβόλαια με δημόσιες υπηρεσίες αυξάνουν συγκεκριμένα τον κίνδυνο σύγκρουσης συμφερόντων με πολιτικά eminente πρόσωπα — σκεφθείτε έναν αιρετό που είναι επίσης εμπλεγμένος στην επιχείρησή σας, ή ένα μέλος της οικογένειας ενός κυβερνητικού υπεύθυνου στο διοικητικό συμβούλιο. Η τράπεζα πρέπει να αξιολογήσει αυτόν τον κίνδυνο πριν σας δεχθεί ως πελάτη ή συνεχίσει τη σχέση μαζί σας, και οι δημόσιες συμβάσεις είναι ένα από τα σήματα που εξετάζουν τακτικά.

Αυτό συχνά συνδέεται με μια άλλη ερώτηση στην ίδια λίστα, δηλαδή αν ένα από τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου ή οι ενδιαφερόμενοι είναι ένα πολιτικά eminente πρόσωπο. Εάν έχετε δημόσιες συμβάσεις, η τράπεζα συχνά ελέγχει επιπλέον προσεκτικά αν υπάρχει τέτοιο πρόσωπο στη δομή του διοικητικού σας συμβουλίου ή των μετόχων. Εάν δεν έχετε συμβάσεις με δημόσιες υπηρεσίες, τότε το «όχι» εδώ είναι απλώς η πραγματικά σωστή απάντηση — δεν χρειάζεται να εξηγήσετε ή να διευκρινίσετε τίποτα, εκτός αν το ίδιο το σύστημα το ζητήσει. Εάν έχετε δημόσιες συμβάσεις, συχνά ακολουθεί μια συμπληρωματική ερώτηση σχετικά με τη φύση και το εύρος αυτών· έχετε εσείς αυτό το στοιχείο απόδειξης (συμβόλαιο, έγγραφο διακήρυξης), που δεν περιλαμβάνεται τακτικά σε ένα δοσιέ της αλυσίδας.

Όπου αυτό προκύπτει: η διερεύνηση της περιοχής πελατών της Directive (EU) 2015/849

Αυτή η ερώτηση προκύπτει από την υποχρέωση διερεύνησης της περιοχής πελατών της Directive (EU) 2015/849, η οποία υποχρεώνει τις τράπεζες να αξιολογήσουν το προφίλ κινδύνου μιας επιχειρηματικής σχέσης, συμπεριλαμβανομένων πιθανών δεσμών με πολιτικά eminente πρόσωπα μέσω δημόσιων συμβάσεων. Αυτό διαφέρει από τα δεδομένα που είναι ήδη δημόσια διαθέσιμα μέσω του Εμπορικού Μητρώου — όπως ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης — γιατί η τράπεζα θέλει συγκεκριμένα να γνωρίζει αν μια επιχειρηματική σχέση με τη δημόσια υπηρεσία συνεπάγεται αυξημένο κίνδυνο, όχι μόνο ποιος είναι στο διοικητικό συμβούλιο.