bank chce wiedzieć, czy nasze przedsiębiorstwo ma umowy z instytucjami publicznymi

Kontrakty rządowe są wskaźnikiem w badaniu klienta

Bank nie pyta tego z ciekawości dotyczącej Waszych przychodów, ale jako część badania klienta, które jest obowiązkowe zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Kontrakty z władzami publicznymi zwiększają bowiem ryzyko konfliktu interesów z osobami politycznie znaczącymi — wyobraźcie sobie radnego, który jest również zaangażowany w Waszą firmę, lub członka rodziny wysokiego rangą funkcjonariusza publicznego w zarządzie. Bank musi ocenić to ryzyko, zanim zaakceptuje Was jako klienta lub utrzyma relację, a kontrakty rządowe są jednym z sygnałów, które standardowo sprawdzają.

To często wiąże się z innym pytaniem z tej samej listy, mianowicie czy jeden z zarządzających lub udziałowców jest osobą politycznie znaczącą. Jeśli macie kontrakty rządowe, bank często sprawdza bardzo dokładnie, czy w strukturze zarządu lub udziałowców znajduje się taka osoba. Jeśli nie macie umów z instytucjami rządowymi, to "nie" jest po prostu faktycznie prawidłową odpowiedzią — nie musicie niczego wyjaśniać ani dodawać wyjaśnień, chyba że portal sam o to prosi. Jeśli macie umowy rządowe, zwykle następuje pytanie uzupełniające dotyczące charakteru i zakresu; dokumenty potwierdzające (umowę, dokumenty przetargowe) posiadacie sami, nie są standardowo zawarte w kartotece łańcucha dostaw.

Skąd to wynika: badanie klienta zgodnie z Wwft

To pytanie wynika z obowiązku badania klienta w ramach Wwft, która zmusza banki do oceny profilu ryzyka relacji biznesowej, w tym możliwych powiązań z osobami politycznie znaczącymi poprzez kontrakty rządowe. Jest to niezależne od danych już dostępnych publicznie za pośrednictwem Rejestru Handlowego — takie jak kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa — ponieważ bank chce tutaj konkretnie wiedzieć, czy umowa biznesowa z władzami publicznymi wiąże się ze zwiększonym ryzykiem, a nie tylko kto siedzi w zarządzie.