la banca vuole sapere se la nostra azienda ha contratti con enti pubblici

I contratti pubblici sono un indicatore nell'indagine sulla clientela

La banca non pone questa domanda per curiosità riguardo al vostro fatturato, ma come parte dell'indagine sulla clientela obbligatoria secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). I contratti con le amministrazioni pubbliche aumentano infatti il rischio di conflitto di interessi con persone politicamente esposte — si pensi a un assessore che è anche coinvolto nella vostra azienda, o a un familiare di un membro del governo nel vostro consiglio di amministrazione. La banca deve valutare questo rischio prima di accettarvi come cliente o di continuare la relazione, e gli appalti pubblici sono uno dei segnali che controllano sistematicamente.

Questo spesso è collegato a un'altra domanda nella stessa lista, cioè se uno dei membri dell'organo di amministrazione o degli interessati è una persona politicamente esposta. Se avete contratti pubblici, la banca spesso verifica più rigorosamente se c'è una tale persona nella vostra struttura di amministrazione o azionaria. Se non avete contratti con amministrazioni pubbliche, allora "no" è semplicemente la risposta corretta dal punto di vista dei fatti — non dovete fornire spiegazioni o chiarimenti, a meno che il portale non lo richieda esplicitamente. Se invece avete contratti pubblici, di solito segue una domanda di follow-up sulla loro natura e portata; questo documento probatorio (contratto, documento di gara) lo possedete voi, non fa parte di un fascicolo di catena standard.

Da dove deriva: l'indagine sulla clientela della Wwft

Questa domanda deriva dall'obbligo di indagine sulla clientela secondo la Wwft, che obbliga le banche a valutare il profilo di rischio di una relazione commerciale, inclusi possibili legami con persone politicamente esposte tramite appalti pubblici. Questo è indipendente dai dati già pubblici tramite il Registro del commercio — come chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa — perché la banca vuole sapere specificamente se una relazione commerciale con la pubblica amministrazione comporta un rischio maggiore, non solo chi fa parte del consiglio di amministrazione.