γιατί θέλει η τράπεζα να γνωρίζει πόσο προσωπικό έχω

Ο αριθμός των υπαλλήλων είναι ένας δείκτης κινδύνου, όχι λογιστικό ερώτημα

Η τράπεζα συνήθως το ζητά στο πλαίσιο της διερεύνησης πελατών σύμφωνα με το Νόμο για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft). Ο αριθμός των υπαλλήλων δείχνει κάτι για το μέγεθος και την πολυπλοκότητα της επιχείρησης, και η τράπεζα το χρησιμοποιεί για να καθορίσει ένα προφίλ κινδύνου: πόση αρχή ταιριάζει σε αυτήν την εταιρεία. Μια εταιρεία ενός ατόμου λαμβάνει ένα διαφορετικό καθεστώς από μια επιχείρηση με εκατό υπαλλήλους, ακόμα κι αν η πωλήσεις είναι συγκρίσιμες. Ο αριθμός αυτός καθαυτός δεν είναι σκοπός — είναι ένα από τα δομικά στοιχεία που χρησιμοποιεί η τράπεζα για να βαθμονομήσει τη συνέχεια της διερεύνησης, μαζί με ερωτήσεις σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης και τη δομή ιδιοκτησίας.

Μερικές φορές το ερώτημα εμφανίζεται επίσης σε μια λίστα που έχει ευρύτερο πεδίο εφαρμογής από μόνο σκοπούς Wwft, για παράδειγμα όταν η τράπεζα αναφέρει στο πλαίσιο της Οδηγίας CSRD (Οδηγία 2022/2464) και χρειάζεται τον αριθμό του προσωπικού για να καθορίσει εάν η επιχείρησή σου υπολογίζεται ως μικρή, μεσαία ή μεγάλη οντότητα στη δική τους αναφορά αλυσίδας. Σε αυτή την περίπτωση, δεν είναι ένα ερώτημα κινδύνου αλλά ένα ερώτημα ταξινόμησης. Η απάντηση συνήθως συμφωνεί με τον αριθμό των υπαλλήλων όπως δηλώθηκε στο Εμπορικό Επιμελητήριο ή στην τελευταία κατατεθειμένη οικονομική κατάσταση· ελέγχου σε περίπτωση αμφιβολίας αν τα ισοζύγια της επιχείρησης έχουν καταθεθεί, γιατί αυτό το στοιχείο είναι η περισσότερο επαληθεύσιμη πηγή που μπορεί να ανατρέξει η τράπεζα.

Βάση: Διερεύνηση πελατών Wwft και Νόμος για το Εμπορικό Μητρώο

Η διερεύνηση πελατών του Wwft υποχρεώνει τις τράπεζες να αξιολογήσουν τη φύση και την έκταση της εμπορικής τους σχέσης, και ο αριθμός των υπαλλήλων είναι ένας κοινός δείκτης για το μέγεθος της επιχείρησης. Επιπλέον, ο αριθμός των υπαλλήλων είναι ένα στοιχείο που έχει ήδη καταγραφεί στο Εμπορικό Επιμελητήριο σύμφωνα με το Νόμο περί Εμπορικού Μητρώου 2007, το οποίο εξηγεί γιατί οι τράπεζες συχνά θεωρούν αυτόν τον αριθμό εύκολο στην επαλήθευση και έχουν λίγο να συζητήσουν γι' αυτό.