miks tahab pank teada, kui palju mul on personali

Töötajate arv on riskinäitaja, mitte raamatupidamise küsimus

Pank küsib seda tavaliselt klientide tundmaõppimise kontekstis vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusele (Wwft). Töötajate arv annab aimu ettevõtte suurusest ja keerukusest ning pank kasutab seda ettevõtte riskiprofiili määramiseks: kui palju järelevalvet selle ettevõtte puhul sobib. Üksikettevõtjale kehtib muu režiim kui sajamehesele ettevõttele, isegi kui käive on võrreldav. Arv ise pole seega eesmärk — see on üks kividest, millega pank ülejäänud kontrolli kalibreeb, koos küsimustega ettevõtte vara päritolu ja omandisstruktuuri.

Mõnikord esineb küsimus ka loendis, mis ulatub kaugemale kui ainult Wwft-eesmärgid, näiteks kui pank teeb aruannet CSRD-direktiivi raames (Direktiiv 2022/2464) ja vajab personali arvu, et määrata, kas teie ettevõte loetakse nende endi ahelaruandluses väikeseks, keskmise suuruseks või suureks üksuseks. Sel juhul pole tegemist riskiristküsimusega, vaid klassifitseerimisküsimusega. Vastus tavaliselt ühtib töötajate arvuga, nagu märgitud Kaubandus- ja Tööstuskojal või viimati esitatud aastaaruandes; kahtluste korral kontrollige, kas ettevõtte aastaaruanded on esitatud, sest see arv on kõige tõendatavam allikas, mida pank saab kontrollida.

Alusdokument: Wwft-klientide tundmaõppimine ja Kaubandusregistri seadus

Wwft-i klientide tundmaõppimine kohustab panku hindama oma äritehingute laadi ja mahtu ning töötajate arv on selleks tavaliselt kasutatav ettevõtte suuruse näitaja. Lisaks on töötajate arv andmete komplekt, mis on juba Kaubandusregistri seaduse 2007 aasta versiooni kohaselt Kaubandus- ja Tööstuskoja juures registreeritud, mis selgitab, miks pangad seda arvu sageli lihtesti verifieeritavaks peavad ja sellest eriti ei vaidleta.