pourquoi la banque veut-elle savoir combien de personnel j'ai

Le nombre de salariés est un indicateur de risque, non une question comptable

La banque pose généralement cette question dans le cadre de l'examen de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Loi LBC-FT). Le nombre de salariés indique quelque chose sur la taille et la complexité de l'entreprise, et la banque l'utilise pour déterminer un profil de risque : quel niveau de contrôle convient à cette entreprise. Une entreprise individuelle bénéficie d'un régime différent d'une entreprise comptant cent salariés, même si le chiffre d'affaires est comparable. Le chiffre lui-même n'est donc pas une fin — c'est l'un des éléments constitutifs avec lesquels la banque calibre le reste de l'examen, ainsi que les questions concernant l'origine des actifs de l'entreprise et la structure de propriété.

Parfois, la question figure également dans une liste qui s'étend au-delà des seules fins de la Loi LBC-FT, par exemple si la banque établit un rapport dans le cadre de la Directive CSRD (Directive 2022/2464) et a besoin du nombre de salariés pour déterminer si votre entreprise est classée comme petite, moyenne ou grande entité dans leur propre rapport de chaîne. Dans ce cas, ce n'est pas une question de risque mais une question de classification. La réponse correspond généralement au nombre de salariés déclaré à la Chambre de Commerce et d'Industrie ou dans le dernier bilan déposé ; vérifiez en cas de doute si les comptes annuels de l'entreprise ont été déposés, car ce chiffre est la source la plus vérifiable que la banque puisse consulter.

Fondement : Examen de la clientèle en vertu de la Loi LBC-FT et Loi sur le registre du commerce

L'examen de la clientèle en vertu de la Loi LBC-FT oblige les banques à évaluer la nature et l'importance de leur relation commerciale, et le nombre de salariés est à ce titre un indicateur courant de la taille de l'entreprise. En outre, le nombre de salariés est une donnée qui a déjà été enregistrée auprès de la Chambre de Commerce et d'Industrie en vertu de la Loi sur le registre du commerce de 2007, ce qui explique pourquoi les banques considèrent généralement ce chiffre comme facile à vérifier et pourquoi il ne suscite guère de débat.