por qué quiere saber el banco cuánto personal tengo

El número de empleados es un indicador de riesgo, no una pregunta contable

El banco suele pedir esto en el contexto de la investigación de clientes conforme a la Ley para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). El número de empleados indica algo sobre el tamaño y la complejidad de la empresa, y el banco lo utiliza para determinar un perfil de riesgo: qué grado de control corresponde a esta empresa. Una empresa unipersonal recibe un régimen diferente al de una empresa con cien empleados, incluso si el volumen de negocio es comparable. La cifra en sí no es el objetivo —es uno de los elementos con los que el banco calibra el resto de la investigación, junto con preguntas sobre el origen de los fondos de la empresa y la estructura de la propiedad.

A veces la pregunta también aparece en una lista más amplia que solo los fines de la Wwft, por ejemplo cuando el banco informa en el contexto de la Directiva CSRD (Directiva 2022/2464) y necesita el número de empleados para determinar si tu empresa cuenta como entidad pequeña, mediana o grande en su propio informe de cadena. En ese caso no es una pregunta de riesgo sino una pregunta de clasificación. La respuesta generalmente coincide con el número de empleados según se indica en la Cámara de Comercio o en el último balance depositado; en caso de duda verifica con los estados financieros de la empresa han sido depositados, ya que esa cifra es la fuente más verificable que el banco puede consultar.

Fundamento: investigación de clientes Wwft y Ley del Registro Mercantil

La investigación de clientes de la Wwft obliga a los bancos a evaluar la naturaleza y el alcance de su relación comercial, y el número de empleados es un indicador común del tamaño de la empresa. Además, el número de empleados es un dato que conforme a la Ley del Registro Mercantil 2007 ya está registrado en la Cámara de Comercio, lo que explica por qué los bancos a menudo consideran esta cifra como fácilmente verificable y hay poco debate al respecto.