pank soovib teada, milleks ärikontot kasutatakse, mida peaksin täitma

Kontokasutamise eesmärk on osa kliendikontrollimisest, mitte eraldi kontroll

Pank küsib kontokasutamise eesmärgi kohta, kuna see on kohustuslik osa kliendikontrollimisest vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamise seadusele (Wwft). See kontroll ei toimu ühekordselt: pank peab säilitama kliendi pildi uuendatuna, ja küsimus kontokasutamise eesmärgi kohta ilmneb uuesti konto avamisel, põhikirja muutmisel, nime muutumisel või lihtsalt perioodiliselt ilma otsese põhjuseta. See on sama protsess kui küsimus ettevõtte vara päritoluü: pank koostab riskiprofiili ja kontokasutamise eesmärk on sellest üks püsivaid välju.

See, mida täidad, on kontokasutamise tegelik funktsioon ettevõtte töös: näiteks igapäevane maksete käive tarnijate ja klientidega, palkade maksmine, varade jaoks ette nähtud säästukonto või konkreetse osalusega või projektiga seotud konto. Koonda see kirjeldus sellega, mis Kaubandusregistris on ettevõtte tegevuste kohta märgitud (SBI-kood ja äritegevuse kirjeldus, mis on registreeritud vastavalt Kaubandusregistri seadusele 2007), sest pank, kes näeb mittevastavust kirjeldatud eesmärgi ja registreeritud tegevuse vahel, esitab sageli jätkuküsimusi. Kui sinul pole valmis sõnastust, kasuta Kaubandusregistri äritegevuse kirjeldust alusena — see on kontrollitav ja ühtsustav sellega, mis on juba mujal esitatud, näiteks pankades, kus ettevõte kontosid hoiab.

Õiguslik alus: Wwft-kliendikontroll, mitte CSRD ega Kaubandusregistri seadus ise

Kliendikontrolli kohustus — sealhulgas eesmärgi määratlemine ja kavandatava ärisuhte laad — tuleneb seadusest Wwft. Kaubandusregistri seadus 2007 kohustab ainult ettevõtte peamise tegevusala registreerimisele; need kaks allikat peavad üksteisega ühtima, kuid panga enda küsimiskohustus tuleneb seadusest Wwft. CSRD (direktiiv 2022/2464) ei mängi siin rolli: see on jätkusuutlikkusega seotud aruandlusvaidlus, mitte klientide aktsepteerimisega.