il-bank trid taf x'hu l-iskop tal-kont kommerċjali, x'għandni nmaltix

L-għan tal-deħen hija parti mill-investigazzjoni tal-kliyent, mhux kontroll separat

Il-bank tistaqsi dwar l-għan tal-deħen minħabba li dak huwa parti obbligatorja mill-investigazzjoni tal-kliyent skont il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħsad ta' Mola u l-Finanzjament tat-Terroriżmu (Wwft). Dik l-investigazzjoni mhix waħda biss: il-bank għandha żżomm l-istampa ta' kliyent aġġornata, u mistoqsija dwar l-għan tal-deħen għalhekk tarġa' tidher meta tiftaħ, meta jkun hemm bidla ta' statuti, meta jkun hemm bidla ta' isem, jew sempliċiment b'mod perjodiku mingħajr raġuni diretta. Hija l-istess eżerċizzju bħal il-mistoqsija dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża»: il-bank tibni profil ta' riskju, u l-għan tal-deħen huwa wieħed mill-kampi fissi fiha.

X'inti tikteb, hija l-funzjoni ffattwali tal-deħen fl-immaniġġ ta' negozji: pereżempju l-kummerċ tal-pagamenti ta' kuljum ma' fornituri u klijenti, pagament tal-ħlas, deħen ta' sparnata għal riservi, jew deħen speċifiku għal parteċipazzjoni jew proġett. Ħallef dik id-deskrizzjoni tkun magħquda ma' dak li hemm fir-Reġistru tal-Kummerċ dwar l-attivitajiet tal-intrapriża (kodiċi SBI u deskrizzjoni ta' negozji, stabbilita skont il-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007), minħabba li bank li tara mismatch bejn l-għan deskritti u l-attività rreġistrata ħafna drabi tistaqsi mistoqsija ta' follow-up. Jekk m'għandek formulazzjoni lesta, uża allura d-deskrizzjoni ta' negozji mir-Reġistru tal-Kummerċ bħala bażi — dak huwa verifika jew u koerenti ma' dak li diġà ġie mogħti ieħor, pereżempju f' il-baanki fejn il-impjanta tinżamm kontoj.

Bażi: investigazzjoni tal-kliyent Wwft, mhux CSRD jew il-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007 nnifisha

L-obbligo tal-investigazzjoni tal-kliyent — inkluż l-istabbiliment tal-għan u l-karattru propost tar-relazzjoni kummerċjali — jinvolvi mill-Wwft. Il-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007 timponi biss ir-reġistrazzjoni tal-attività ewlenija tal-intrapriża; dawn iż-żewġ sorsi għandhom jaqblu ma' xulxin, iżda l-obbligo tal-mistoqsija tal-bank nnifisha huwa fit-Wwft. Il-CSRD (Direttiva 2022/2464) m'għandha rwol hawnhekk: dik hija obbligo ta' rapurtat dwar is-sostenibbiltà, mhux dwar l-aċċettanza tal-kliyent.