Bankas nori žinoti, koks yra verslo sąskaitos tikslas, ką turėtau užpildyti

Sąskaitos tikslas yra kliento tyrimo dalis, o ne atskira kontrolė

Bankas klaucia sąskaitos tikslo, nes tai yra privaloma kliento tyrimo dalis pagal Įstatymą dėl pinigų plovimo ir terorisminės veiklos finansavimo prevencijos (toliau – PPTPTVFP). Šis tyrimas nėra vienkartinis: bankas privalo nuolat atnaujinti kliento vaizdą, todėl klausimas apie sąskaitos tikslą grįžta atidarant sąskaitą, keičiant statutus, keičiant pavadinimą arba tiesiog periodiškai be tiesioginio pagrindo. Tai yra tas pats procesas kaip ir klausimas apie įmonės turto kilmę: bankas kuriasi rizikos profilį, o sąskaitos tikslas yra vienas iš jame nuolatinių laukų.

Tai, ką jūs įrašote, yra faktinė sąskaitos funkcija verslo veikloje: pavyzdžiui, kasdieninis mokėjimų susisiekimas su tiekėjais ir klientais, atlyginimų mokėjimai, taupymo sąskaita rezervams arba sąskaita, skirta konkrečiai dalyvavimui arba projektui. Suderinkite šį aprašymą su Prekybos registro duomenimis apie įmonės veiklą (VSAK kodas ir verslo aprašymas, nustatyti pagal Prekybos registro įstatymą 2007), nes bankas, pastebėjęs neatitikimą tarp aprašyto tikslo ir registruotos veiklos, dažnai pateikia papildomą klausimą. Jei neturite paruoštos formuluotės, kaip pagrindą naudokite verslo aprašymą iš Prekybos registro – tai yra patikrinama ir suderinta su tuo, kas jau buvo pateikta kitur, pavyzdžiui, bankuose, kuriose įmonė turi sąskaitas.

Pagrindas: PPTPTVFP kliento tyrimas, o ne DŠIT ar pats Prekybos registro įstatymas 2007

Pareiga atlikti kliento tyrimą – įskaitant tikslo nustatymą ir numatytą verslo ryšio pobūdį – kyla iš PPTPTVFP. Prekybos registro įstatymas 2007 tik reikalauja registruoti pagrindinę įmonės veiklą; šie du šaltiniai turi atitikti vienas kitą, tačiau paties banko klausimo pareiga yra PPTPTVFP. DŠIT (Direktyva 2022/2464) čia neturi jokio vaidmens: tai yra ataskaitavimo pareiga dėl darnaus verslo, o ne dėl kliento priėmimo.