bank chce wiedzieć, jaki jest cel rachunku biznesowego, co powinienem wpisać

Cel rachunku jest częścią badania klienta, a nie osobną kontrolą

Bank pyta o cel rachunku, ponieważ jest to obowiązkowa część badania klienta na mocy Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Badanie to nie jest jednorazowe: bank musi utrzymywać aktualny obraz klienta, a pytanie o cel rachunku pojawia się zatem przy otwarciu, przy zmianie statutu, przy zmianie nazwy, lub po prostu okresowo bez bezpośredniego powodu. Jest to ta sama procedura co pytanie o źródła majątku przedsiębiorstwa: bank buduje profil ryzyka, a cel rachunku jest w nim jednym ze stałych pól.

To, co wypełniasz, to rzeczywista funkcja rachunku w działalności biznesowej: na przykład codzienne obroty płatnicze z dostawcami i klientami, wypłata wynagrodzeń, rachunek oszczędnościowy na rezerwy, lub rachunek przeznaczony specjalnie dla udziału lub projektu. Upewnij się, że opis ten jest zgodny z tym, co widnieje w Rejestrze Handlowym dotyczącym działalności przedsiębiorstwa (kod PKD i opis działalności, określone na mocy Ustawy o Rejestrze Handlowym z 2007 r.), ponieważ bank, który zauważy niezgodność między opisanym celem a zarejestrowaną działalnością, zwykle zadaje pytanie uzupełniające. Jeśli nie masz gotowego sformułowania, użyj opisu działalności z Rejestru Handlowego jako podstawy — jest to weryfikowalne i spójne z tym, co zostało już podane gdzie indziej, na przykład przy banków, w których przedsiębiorstwo posiada konta.

Podstawa prawna: badanie klienta Wwft, nie CSRD ani sama Ustawa o Rejestrze Handlowym

Obowiązek przeprowadzenia badania klienta — w tym ustalenia celu i zamierzonego charakteru relacji biznesowej — wynika z Wwft. Ustawa o Rejestrze Handlowym z 2007 r. nakłada jedynie obowiązek rejestracji głównej działalności przedsiębiorstwa; te dwa źródła powinny być ze sobą zgodne, ale obowiązek pytania sam w sobie spoczywa na banku na mocy Wwft. CSRD (Dyrektywa 2022/2464) nie odgrywa tutaj żadnej roli: jest to obowiązek raportowania w zakresie zrównoważonego rozwoju, a nie ocena akceptacji klienta.

Na czym to się opiera

Sama rozporządzenie znajduje się na EUR-Lex. Powołujemy się na każde stwierdzenie; nie musisz nam wierzyć.

Co konkretnie musisz zrobić

Szczegóły dla każdego obowiązku, wraz z mającymi zastosowanie terminami i szablonami do ich dokumentacji, znajdują się w subskrypcji.

Zapoznaj się z subskrypcją Najpierw bezpłatny szybki przegląd

To nie jest porada prawna. Ta strona zawiera ogólne informacje o przepisach, których dotyczy ta platforma. Nie znamy Twojej sytuacji. W razie wątpliwości co do Twojego konkretnego przypadku skonsultuj się z prawnikiem lub właściwym organem nadzoru.

Napisane za pomocą AI na podstawie powyższych źródeł, sprawdzane przez człowieka w dniu 2026-09-05. Coś się nie zgadza? Daj nam znać — poprawki mają priorytet.