banka vēlas zināt, kāds ir maksājumu konta mērķis, ko jāaizpilda

Konta nolūks ir daļa no klienta izpētes, nevis atsevišķa pārbaude

Banka jautā par konta nolūku, jo tas ir obligāta klienta izpētes sastāvdaļa saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu (LNATFN). Šī izpēte nav vienreizēja: bankai ir jāuztur aktuāls klienta profils, un jautājums par konta nolūku tiek uzdots atkal pieņemšanas laikā, statutu izmaiņu gadījumā, nosaukuma maiņas gadījumā vai vienkārši periodiskai bez tiešas iemesla. Tā ir tā pati procedūra kā jautājums par uzņēmuma mantas izcelsmi: banka izveido riska profilu, un konta nolūks ir viens no tajā iekļautajiem pastāvīgajiem laukiem.

Tas, ko tu ievadi, ir konta faktiskā funkcija uzņēmējdarbības veikšanā: piemēram, ikdienas maksājumu plūsma ar piegādātājiem un klientiem, algu maksāšana, uzkrājumu konts vai konts, kas paredzēts konkrētai līdzdalībai vai projektam. Saskaņo šo aprakstu ar to, kas Tirdzniecības reģistrā ir norādīts par uzņēmuma darbībām (NACE kods un uzņēmuma apraksts, reģistrēti saskaņā ar Tirdzniecības reģistra likumu 2007), jo banka, kas konstatē neatbilstību starp aprakstīto nolūku un reģistrēto darbību, bieži uzdod papildjautājumu. Ja tev nav gatava formulējuma, izmanto Tirdzniecības reģistra uzņēmuma aprakstu kā pamatu — tas ir pārbaudāms un saskaņots ar to, kas jau ir norādīts citur, piemēram, pie bankām, kurās uzņēmums tur kontus.

Tiesiskais pamats: LNATFN klienta izpēte, nevis CSRD vai pati Tirdzniecības reģistra likums

Klienta izpētes saistības — ieskaitant nolūka noteikšanu un paredzētās komercsakarības būtības noteikšanu — izriet no LNATFN. Tirdzniecības reģistra likums 2007 obligā tikai uzņēmuma pamatdarbības reģistrēšanu; šiem diviem avotiem jābūt savstarpēji saskaņotiem, bet pašas bankas jautāšanas pienākums ir LNATFN. CSRD (Direktīva 2022/2464) šeit nav iesaistīta: tā ir ziņošanas saistības par ilgtspēju, nevis par klienta pieņemšanu.