la banca vuole sapere quale sia lo scopo del conto aziendale, cosa devo inserire

Lo scopo del conto fa parte della ricerca della clientela, non è un controllo separato

La banca chiede lo scopo del conto perché è una parte obbligatoria della ricerca della clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). Questa ricerca non è una tantum: la banca deve mantenere aggiornata l'immagine di un cliente, e la domanda sullo scopo del conto ritorna quindi all'apertura, in caso di modifica dello statuto, in caso di cambio di nome, o semplicemente periodicamente senza una causa diretta. È lo stesso procedimento della domanda su l'origine dei fondi dell'impresala banca costruisce un profilo di rischio, e lo scopo del conto è uno dei campi fissi in questo contesto.

Ciò che inserisci è la funzione effettiva del conto nell'operatività dell'azienda: ad esempio il pagamento giornaliero ai fornitori e clienti, il pagamento degli stipendi, un conto di risparmio per le riserve, o un conto specifico per una partecipazione o un progetto. Assicurati che questa descrizione corrisponda a ciò che è registrato nel Registro delle Imprese riguardo alle attività dell'azienda (codice ATECO e descrizione dell'attività, registrati secondo la Legge del Registro delle Imprese 2007), perché una banca che nota una discrepanza tra lo scopo descritto e l'attività registrata pone spesso una domanda di follow-up. Se non hai una formulazione pronta, utilizza la descrizione dell'attività dal Registro delle Imprese come base — è verificabile ed è coerente con ciò che è stato dichiarato altrove, ad esempio presso le banche presso le quali l'azienda mantiene conti.

Fondamento: ricerca della clientela secondo la Wwft, non CSRD o la Legge del Registro delle Imprese stessa

L'obbligo di ricerca della clientela — che include la determinazione dello scopo e della natura prevista della relazione commerciale — deriva dalla Wwft. La Legge del Registro delle Imprese 2007 obbliga solo alla registrazione dell'attività principale dell'azienda; queste due fonti devono essere coerenti tra loro, ma l'obbligo di porre domande della banca stessa risiede nella Wwft. La CSRD (Direttiva 2022/2464) non ha alcun ruolo qui: è un obbligo di rendicontazione sulla sostenibilità, non sulla selezione della clientela.