kindlustusettevõte küsib, kes on meie peamised kliendid, kas peaksin nimesid nimetama

Klientide kontsentratsioon on midagi muud kui klientide nimed

Tavaliselt ei küsi kindlustustehaene sinu suurimate klientide nimesid, vaid sinu klientide kontsentratsiooni: kui suur osa sinu käibest on sinu suurimate ostjate käest. See on riskihinnang kindlustusandja jaoks, mitte kliendi-uurimine, nagu seda teeb pank Rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase seaduse alusel. Panga puhul võib küsimus vastaspoolte kohta seonduda panga enda ettevõtte kliendi-uurimisega; kindlustustehaene puhul on tegemist peaaegu alati jätkusuutlikkuse riskiga. Seepärast sama tüüpi küsimus pangal on teistsugusest tähendusest kui kindlustustehaene puhul — see pole sama küsimus teise logoga peal.

Kui siiski nimekirjaliselt nimesid küsitakse, siis see on tavaliselt valikuline või asendatav protsendi või kategooriaga ("suurim klient on X% käibest", "sektor: autotööstus"). Klientide nimed ei ole ahelikaaslase dossiis püsiva allikana — puudub seaduslik kohustus, mis seda kehtestaks, erinevalt näiteks aastaarvete deponeerimise kohustusest. Kas soovid siiski andmeid edastada ilma nimed ise mainimata, siis käibe protsent on tavaliselt piisav. Kahtled sa, et konkreetne vastus on privaatsuslik või konkurentsilik tundlik, siis saad kasutada konfidentsiaalsuse nuppu, et see vastus oleks nähtav ainult poolele, kes seda küsis.

Miks see on eraldi UBO- ja aastaarvete andmetest

Kaubandusregistri seadus 2007 määrab kindlaks, millised ettevõtte andmed on avalikud ja kohustuslikud — arvesta andmete deponeeritud aastaaruannetest ja lõplike tegelike omanike struktuuri. Klientide nimed sinna ei kuulu. Rahapesu ja terrorismi rahastamise vastane seadus kohustab panka või kindlustustehaenet tegema kliendi-uurimist enda kliendi kohta — see on uurimine, mida asutus teeb, mitte vastus, mida ettevõtja peab esitama oma klientide kohta. Direktiiv (EL) 2022/2464 (CSRD) puudutab ahela aruandlust jätkusuutlikkuse osas, kuid ei kohusta samuti üksikute klientide nimesid mainima. Kuna sellele konkreetsele küsimusele ei ole allikat, pole ka fikseeritud vastust, mida saab esitada "jah"-na — see jääb käsitsi kaalutluseks igale küsimustikule.