vakuutusyhtiö kysyy, ketkä ovat meidän tärkeimmät asiakkaat, pitääkö minun mainita nimiä

Asiakaskeskittymä on jotain muuta kuin asiakkaiden nimet

Yleensä vakuutusyhtiö ei pyydä suurimpien asiakkaidesi nimiä, vaan asiakaskeskittymääsi: mikä osa liikevaihdostasi tulee suurimmalta ostajaltasi (tai ostajiltasi). Tämä on vakuutusyhtiön riskinarviointia, ei asiakastiedustelua kuten pankit tekevät rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevassa laissa. Pankkia pyydettäessä vastapuolista voi olla yhteys pankin omaa yritystä koskevaan asiakastiedusteluun; vakuutusyhtiön tapauksessa kysymys koskee lähes aina jatkuvuusriskiä. Siksi sama kysymystyyppi pankissa on eri merkityksinen kuin vakuutusyhtiössä — se ei ole sama kysymys eri logolla päällä.

Jos siitä huolimatta pyydetään kirjaimellisesti nimiä, se on yleensä vapaaehtoista tai korvattavissa prosenttiosuudella tai kategorialla ("suurin asiakas on X% liikevaihdosta", "sektori: autoteollisuus"). Asiakkaiden nimet eivät ole ketjutiedostossa vakiolähteenä — lakisääteistä velvoitetta, joka sen asettaisi, ei ole, toisin kuin esimerkiksi tilinpäätösten rekisteröintivelvoitteen tapauksessa. Jos haluat toimittaa luvun ilman nimiä mainitsematta, prosenttiosuus liikevaihdosta on yleensä riittävä. Jos olet epävarma, onko konkreettinen vastaus yksityisyyteen tai kilpailuun liittyvä, on olemassa luottamuksellisuuspainike, jolla vastaus näkyy vain sitä pyytävälle osapuolelle.

Miksi tämä erotetaan UBO- ja tilinpäätöstiedoista

Kaupparekisterilaki 2007 määrittelee, mitkä yrityksen tiedot ovat julkisia ja pakollisia — ajattele rekisteröidyistä tilinpäätöksistä saatavia tietoja ja lopullisesti edunsaavien rakennetta. Asiakkaiden nimet eivät kuulu niihin. Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskeva laki velvoittaa pankin tai vakuutusyhtiön tekemään asiakastiedustelun omasta asiakkaastaan — se on tutkimusta, jonka laitos tekee, ei vastausta, jonka yrittäjän tulee toimittaa omista asiakkaistaan. Direktiivi (EU) 2022/2464 (CSRD) koskee kestävyyteen liittyvää ketjuraportointia, mutta ei velvoita mainitsemaan yksittäisiä asiakkaiden nimiä. Koska tälle spesifille kysymykselle ei ole lähdeasiakirjaa, ei ole myöskään kiinteää vastausta, joka voitaisiin esittää "kyllä" -merkinnällä — se jää tapauskohtaiseksi harkinnaksi jokaisen kyselylomakkeen osalta.