l'assicuratore chiede chi sono i nostri clienti principali devo fare i nomi

La concentrazione di clientela è diversa dai nomi dei clienti

Di solito un assicuratore non chiede i nomi dei tuoi clienti più importanti, ma la tua concentrazione di clientela: quale parte del tuo fatturato proviene dai tuoi principali clienti. Si tratta di una valutazione del rischio per l'assicuratore, non di una ricerca della clientela come quella che una banca conduce secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Nel caso di una banca, una domanda sulle controparti può essere collegata alla ricerca della clientela sulla stessa impresa; nel caso di un assicuratore, si tratta quasi sempre di rischio di continuità. Per questo motivo la stessa domanda presso una banca ha un significato diverso rispetto a quello presso un assicuratore — non è la stessa domanda con un logo diverso sopra.

Se comunque viene chiesto letteralmente il nome, di solito è facoltativo o può essere sostituito da una percentuale o da una categoria ("il cliente più importante rappresenta il X% del fatturato", "settore: automotive"). I nomi dei clienti non si trovano nel fascicolo della catena come fonte fissa — non esiste un obbligo legale che lo imponga, a differenza ad esempio dell'obbligo di deposito dei bilanci. Se vuoi comunque fornire un dato senza menzionare i nomi stessi, una percentuale del fatturato di solito è sufficiente. Se hai dubbi sul fatto che una risposta specifica sia sensibile dal punto di vista della privacy o della concorrenza, esiste il pulsante di riservatezza per rendere quella risposta visibile solo alla parte che la richiede.

Perché questo è separato dai dati UBO e dai bilanci

La Legge sul Registro Commerciale 2007 stabilisce quali dati di un'impresa sono pubblici e obbligatori — si pensi i dati dei bilanci depositati e la struttura degli effettivi titolari. I nomi dei clienti non rientrano in questa categoria. La Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo obbliga la banca o l'assicuratore a effettuare ricerche sulla clientela verso i propri clienti — si tratta di ricerche condotte dall'istituzione, non di risposte che l'imprenditore deve fornire sui propri clienti. La Direttiva (UE) 2022/2464 (CSRD) riguarda la rendicontazione della catena sulla sostenibilità, ma non obbliga nemmeno a nominare i nomi individuali dei clienti. Poiché per questa specifica domanda non esiste un documento di base, non esiste nemmeno una risposta fissa che possa essere presentata come "sì" — rimane una valutazione manuale per ogni questionario.