ubezpieczyciel pyta, którzy są naszymi głównymi klientami, czy powinienem podawać nazwy

Koncentracja klientów to coś innego niż nazwy klientów

Zazwyczaj ubezpieczyciel nie prosi o nazwy twoich największych klientów, ale o twoją koncentrację klientów: jaka część twojego przychodu pochodzi od twoich największych odbiorców. Jest to ocena ryzyka dla ubezpieczyciela, a nie badanie klientów takie, jakie bank przeprowadza zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. W przypadku banku pytanie o kontrahentów może wiązać się z badaniem klientów dotyczącym samego przedsiębiorstwa; w przypadku ubezpieczyciela chodzi prawie zawsze o ryzyko ciągłości działalności. Dlatego to samo pytanie zadawane przez bank ma inny ciężar gatunkowy niż pytanie zadawane przez ubezpieczyciela — to nie jest to samo pytanie z innym logo na górze.

Jeśli i tak dosłownie prosi się o nazwy, zwykle jest to opcjonalne lub można je zastąpić procentem lub kategorią ("największy klient stanowi X% przychodu", "sektor: motoryzacyjny"). Nazwy klientów nie znajdują się w pliku łańcucha dostaw jako stałe źródło — nie ma żadnego obowiązku ustawowego, który by to wymuszał, w przeciwieństwie na przykład do obowiązku deponowania sprawozdań finansowych. Jeśli chcesz podać liczbę bez podawania samych nazw, procent przychodu zwykle wystarczy. Jeśli masz wątpliwości, czy konkretna odpowiedź jest wrażliwa na prywatność lub konkurencję, istnieje przycisk poufności, aby udostępnić tę odpowiedź tylko stronie, która o nią pyta.

Dlaczego jest to odseparowane od danych UBO i sprawozdań finansowych

Ustawa o Rejestrze Przedsiębiorców z 2007 roku określa, które dane przedsiębiorstwa są publiczne i obowiązkowe — pomyśl o danych z deponowanych sprawozdań finansowych i strukturę rzeczywistych właścicieli. Nazwy klientów do nich nie należą. Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu wymaga przeprowadzenia badania klientów przez bank lub ubezpieczyciela w stosunku do ich własnego klienta — to badanie przeprowadzane przez instytucję, a nie odpowiedź, którą przedsiębiorca musi dostarczyć dotyczącą swoich własnych klientów. Dyrektywa (UE) 2022/2464 (CSRD) dotyka raportowania łańcucha dostaw w zakresie zrównoważonego rozwoju, ale również nie wymaga wymieniania indywidualnych nazw klientów. Ponieważ dla tego konkretnego pytania nie istnieje dokument źródłowy, nie ma również ustalonej odpowiedzi, którą można przedstawić jako "tak" — pozostaje to indywidualną oceną dla każdego kwestionariusza.