защо банката точно иска да знае за какво е кредитът

Целта на кредита е част от проверката на клиента

Банката пита за точната цел на кредита, защото това е задължителна част от проверката на клиента по Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма. Банката трябва да знае не само кой е нейният клиент, но и дали дадена трансакция е в съответствие с дейността на предприятието и неговите операции. Кредит за работен капитал, за придобиване на предприятие или за закупуване на машини изискват всеки различно обосноваване, и банката документира защо исканата сума е логична за посочената цел.

Това е отделно от самата оценка на кредитния риск — банката преглежда отделно способността за погасяване — но отговорът на този въпрос влияе кои доказателства ще бъдат поискани. При придобиване на предприятие банката често иска да има преглед и на кои са крайните полезни собственици на предприятието, особено ако придобитото предприятие има различна структура на управление. При кредит за международно разширение може да последва въпрос и за произходът на средствата на предприятието , дори ако този капацитет няма никаква връзка с кредита — банката проучва профила на клиента като цяло, а не само трансакцията.

Обосноваването произтича от проверката на клиента, а не от Търговския регистър

Задължението да се знае целта на трансакция произтича от Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма, който задължава банките като институции да провеждат проверка на клиента преди и по време на делова връзка. Това е различна правна основа от Закона за Търговския регистър 2007, който само определя кои основни данни на предприятието са публично регистрирани — правна форма, управленски органи, адрес на седалище. Целта на кредита не се намира никъде в Търговския регистър и следователно не е дадена, която банката може да потърси; банката трябва да я попита и да я документира като част от собственото си задължение да поддържа досие.