miks soovib pank täpselt teada, milleks laen on

Laenu eesmärk on osa kliendi tundmaõppimisest

Pank küsib laenu täpset eesmärki, kuna see on kohustuslik osa kliendi tundmaõppimisest rahapesust ja terrorismi rahastamisest hoidumise seaduse alusel. Pank peab teadma mitte ainult seda, kes on tema klient, vaid ka seda, kas tehingud vastavad ettevõttele ja selle tegevusalale. Töövahendite laen, ettevõtte ostmine või masinate ostmine nõuavad igaüks erinevat põhjendust, ja pank dokumenteerib, miks taotletud summa vastab märgitud eesmärgile.

See on eraldiseisev krediidiboniteedi hindamisest — pank vaatleb eraldi tagasimaksesuutlikkust — kuid selle küsimuse vastus mõjutab seda, milliseid tõendeid nõutakse. Puhkuse korral soovib pank sageli näha ka kes on ettevõtte lõplikud tegelikud kasusaajad,eriti kui ostetud poole valitsemisstruktuur on erinev. Rahvusvahelisele laienemisele antava laenu puhul võib tulla küsimus ettevõtte vara päritolu , isegi kui see võimekus pole laenutega seotud — pank uurib kliendi profiili tervikuna, mitte ainult tehingut.

Põhjendus tuleneb kliendi tundmaõppimisest, mitte registritest

Tehingu eesmärgi tundmise kohustus tuleneb rahapesust ja terrorismi rahastamisest hoidumise seadusest, mis kohustab panke kliendi tundmaõppimisele enne ärisuhet ja selle ajal. See on teine õiguslik alus kui registrite seadus, mis määrab ainult ettevõtte põhiandmed avalikult registreerimuks — õiguslik vorm, juhtkond, asukoht. Laenu eesmärk ei ole kusagil registrites ja seetõttu ei ole see andmete, mida pank saab otsida; pank peab selle küsima ja dokumenteerima osana oma kartoteekikohustusest.