por que o banco quer saber precisamente para que o empréstimo se destina

O objetivo do crédito faz parte da investigação do cliente

O banco questiona o objetivo exato do empréstimo porque é uma parte obrigatória da investigação do cliente sob a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo. O banco precisa não apenas saber quem é seu cliente, mas também se uma transação se adequa ao negócio e suas atividades. Um empréstimo para capital de giro, para uma aquisição empresarial ou para a compra de máquinas cada um requer fundamentações diferentes, e o banco documenta por que o montante solicitado é lógico para o objetivo declarado.

Isto é separado da própria avaliação de crédito — o banco analisa a capacidade de reembolso separadamente — mas a resposta a esta pergunta afeta quais documentos de apoio são solicitados. No caso de uma aquisição, o banco geralmente também quer ter visibilidade sobre quem são os beneficiários finais da empresa, especialmente se a parte adquirida tem uma estrutura de controle diferente. No caso de um empréstimo para expansão internacional, a questão sobre a origem do patrimônio da empresa pode seguir, mesmo que essa capacidade não tenha nada a ver com o empréstimo — o banco investiga o perfil completo do cliente, não apenas a transação.

A fundamentação decorre da investigação do cliente, não do Registro do Comércio

A obrigação de conhecer o objetivo de uma transação resulta da Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo, que obriga os bancos como instituição a realizar investigação do cliente antes e durante um relacionamento comercial. Esta é uma base diferente da Lei do Registro do Comércio de 2007, que apenas estabelece quais dados básicos de uma empresa são registados publicamente — forma jurídica, administradores, endereço de estabelecimento. O objetivo do crédito não consta em lugar nenhum do Registro do Comércio e, portanto, não é um dado que o banco possa consultar; o banco deve questionar e documentar como parte de sua própria obrigação de arquivo.