γιατί η τράπεζα θέλει να γνωρίζει ακριβώς σε τι προορίζεται το δάνειο

Ο σκοπός του δανείου είναι μέρος της έρευνας του πελάτη

Η τράπεζα ρωτά για τον ακριβή σκοπό του δανείου επειδή αυτό είναι υποχρεωτικό μέρος της έρευνας του πελάτη σύμφωνα με το Νόμο περί προόντι του ξεπλύματος χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η τράπεζα δεν χρειάζεται μόνο να γνωρίζει ποιος είναι ο πελάτης της, αλλά και αν μια συναλλαγή ταιριάζει με την επιχείρηση και τις δραστηριότητές της. Ένα δάνειο για κεφάλαιο κίνησης, για την απόκτηση μιας επιχείρησης ή για την αγορά μηχανημάτων απαιτούν το καθένα διαφορετική τεκμηρίωση, και η τράπεζα καταγράφει γιατί το ζητούμενο ποσό είναι λογικό για τον δηλωθέντα σκοπό.

Αυτό είναι ανεξάρτητο από την ίδια την αξιολόγηση του δανείου — η τράπεζα εξετάζει ξεχωριστά την ικανότητα αποπληρωμής — αλλά η απάντηση σε αυτήν την ερώτηση επηρεάζει ποια αποδεικτικά στοιχεία θα ζητηθούν. Κατά την απόκτηση, η τράπεζα συχνά θέλει επίσης να έχει ορατότητα σε ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι της επιχείρησης, ειδικά αν η αποκτηθείσα οντότητα έχει διαφορετική δομή ελέγχου. Κατά ένα δάνειο για διεθνή επέκταση, το ερώτημα μπορεί να ακολουθήσει την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης , ακόμα και αν αυτή η ικανότητα δεν σχετίζεται με το δάνειο — η τράπεζα ερευνά το προφίλ του πελάτη στο σύνολό του, όχι μόνο τη συναλλαγή.

Η τεκμηρίωση προκύπτει από την έρευνα του πελάτη, όχι από το Εμπορικό Μητρώο

Η υποχρέωση να γνωρίζει κάποιος τον σκοπό μιας συναλλαγής προκύπτει από το Νόμο περί προόντι του ξεπλύματος χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, ο οποίος υποχρεώνει τις τράπεζες ως ίδρυμα να διεξάγουν έρευνα πελάτη πριν και κατά τη διάρκεια μιας επιχειρηματικής σχέσης. Αυτή είναι μια διαφορετική νομική βάση από το Εμπορικό Νόμο 2007, ο οποίος ορίζει μόνο ποια βασικά στοιχεία μιας επιχείρησης είναι δημόσια καταχωρημένα — μορφή νομικής μονάδας, στελέχη, διεύθυνση εγκατάστασης. Ο σκοπός του δανείου δεν υπάρχει πουθενά στο Εμπορικό Μητρώο και επομένως δεν είναι δεδομένο που μπορεί να ανακτήσει η τράπεζα· η τράπεζα πρέπει να το ρωτά και να το τεκμηριώνει ως μέρος της δικής της υποχρέωσης τήρησης αρχείων.