kodėl bankas nori tiksliai žinoti, kam skirta paskola

Kredito tikslas yra kliento tyrimo dalis

Bankas klausia apie tikslų paskolos tikslą, nes tai yra privaloma kliento tyrimo dalis pagal Įstatymą dėl pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos. Bankas turi žinoti ne tik tai, kas yra jos klientas, bet ir tai, ar operacija atitinka verslą ir jo veiklą. Paskolos darbiniam kapitalui, verslo pirkimui arba mašinų įsigijimui kiekviena reikalauja skirtingo pagrindimo, o bankas fiksuoja, kodėl pageidaujama suma logiškai atitinka nurodytą tikslą.

Tai atskirai nuo pačio kredito vertinimo — bankas atskirai žiūri į grąžinimo galimybes — tačiau atsakymas į šį klausimą daro įtaką tolimiems paprašytų dokumentų sąrašui. Perėmimo atveju bankas dažnai nori turėti prieigą prie kurie yra galutiniai naudos gavėjai iš įmonės,ypač jei perėmta šalis turi kitą valdymo struktūrą. Paskolos tarptautinio plėtimosi atveju gali sekti klausimas dėl įmonės turto kilmę , netgi jei tas turtas yra nesusiję su paskolaapie — bankas tiria kliento profilį kaip visumą, o ne tik operaciją.

Pagrindimas kyla iš kliento tyrimo, o ne iš Prekybos registro

Įpareigojimas žinoti operacijos tikslą kyla iš Įstatymo dėl pinigų plovimo ir teroristinio finansavimo prevencijos, kuris bankai kaip institucijas įpareigoja atlikti kliento tyrimą prieš užmezgant ir vykdant verslo ryšius. Tai kita teisinė pagrindas nei Prekybos registro įstatymas iš 2007 m., kuris tik nustato, kurie pagrindiniai verslo duomenys yra viešai registruoti — teisinė forma, vadovai, buveinės adresas. Kredito tikslas niekur nėra Prekybos registre ir todėl nėra duomenų, kuriuos bankas galėtų peržiūrėti; bankas turi tai paprašyti ir dokumentuoti kaip savo failų pareigos dalį.