Warum will die Bank genau wissen, wofür das Darlehen bestimmt ist

Kreditzzweck ist Teil der Kundenprüfung

Der Bank ist bekannt, dass der genaue Zweck des Darlehens erforderlich ist, da dieser ein zwingender Bestandteil der Kundenprüfung gemäß des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung von Terrorismus ist. Die Bank muss nicht nur wissen, wer ihr Kunde ist, sondern auch, ob eine Transaktion zum Unternehmen und seinen Aktivitäten passt. Ein Darlehen für Betriebskapital, für eine Unternehmensübernahme oder für den Kauf von Maschinen erfordert jeweils eine andere Begründung, und die Bank dokumentiert, warum der angeforderte Betrag logisch zum angegebenen Zweck passt.

Dies ist unabhängig von der Kreditbewertung selbst — die Bank prüft separat die Rückzahlungsfähigkeit — aber die Antwort auf diese Frage beeinflusst, welche Nachweise angefordert werden. Bei einer Übernahme möchte die Bank oft auch einen Überblick über wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind, insbesondere wenn das übergebende Unternehmen eine andere Kontrollstruktur hat. Bei einem Darlehen für internationale Expansion kann die Frage nach die Herkunft des Vermögens des Unternehmens folgen, auch wenn dieses Vermögen nichts mit dem Darlehen zu tun hat — die Bank untersucht das Kundenprofil als Ganzes, nicht nur die Transaktion.

Begründung ergibt sich aus der Kundenprüfung, nicht aus dem Handelsregister

Die Verpflichtung, den Zweck einer Transaktion zu kennen, ergibt sich aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung von Terrorismus, das Banken als Institut zur Kundenprüfung verpflichtet, bevor und während einer Geschäftsbeziehung. Dies ist eine andere Grundlage als das Handelsregisterwesen 2007, das nur festlegt, welche Basisdaten eines Unternehmens öffentlich registriert sind — Rechtsform, Geschäftsführer, Betriebsstätte. Der Kreditzzweck ist nirgends im Handelsregister aufgeführt und ist daher kein Datum, das die Bank nachschlagen kann; die Bank muss ihn abfragen und als Teil ihrer eigenen Dokumentationspflicht dokumentieren.