Kāpēc banka precīzi vēlas zināt, kam ir paredzēts kredīts

Kredīta mērķis ir daļa no klientu pārbaudes

Banka jautā par precīzu aizdevuma mērķi, jo tas ir obligāta klientu pārbaudes daļa saskaņā ar Likumu par nauda naudas un terorisma finansēšanas novēršanu. Bankai ir jāzina ne tikai tas, kas ir viņas klients, bet arī tas, vai darījums atbilst uzņēmumam un tā darbības. Aizdevums apgrozāmajam kapitālam, uzņēmuma pirkšanai vai iekārtu iegādei katrs prasa atšķirīgu pamatojumu, un banka dokumentē, kāpēc pieprasītā summa ir loģiska attiecībā uz norādīto mērķi.

Tas atšķiras no pašas kredīta novērtēšanas — banka atsevišķi analizē atmaksāšanas spēju — bet atbilde uz šo jautājumu ietekmē to, kuri pierādījumi tiks pieprasīti. Pirkšanas gadījumā banka bieži vēlas izskatīt arī kurš ir uzņēmuma galīgie labuma guvējiīpaši, ja pārkupātais uzņēmums ir ar atšķirīgu vadības struktūru. Aizdevuma gadījumā starptautiskajai paplašināšanai var sektai jautājums par uzņēmuma mantas izcelsmi arī tad, ja šim vermārtam nav nekāda sakara ar aizdevumu — banka pārbauda klienta profilu kopumā, nevis tikai darījumu.

Pamatojums izriet no klientu pārbaudes, nevis no Komercreģistra

Pienākums zināt darījuma mērķi izriet no Likuma par nauda naudas un terorisma finansēšanas novēršanu, kas bankas kā iestādi obligāti saista ar klientu pārbaudi pirms un tirdzniecības attiecību laikā. Tas ir cits pamatojums nekā Komercreģistra likums 2007, kas tikai nosaka, kuri uzņēmuma pamatdati ir reģistrēti publiski — juridiskā forma, vadītāji, reģistrācijas adrese. Kredīta mērķis Komercreģistrā nekur nav minēts un tāpēc nav dati, kurus banka varētu meklēt; bankai tas ir jājautā un jādokumentē kā daļa no viņas paša failuma pienākuma.