hvorfor vil banken præcist vide, hvad lånet skal bruges til

Lånets formål er en del af kundeundersøgelsen

Banken spørger efter det nøjagtige lånformål, fordi det er en obligatorisk del af kundeundersøgelsen i henhold til loven mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Banken skal ikke blot kende sin kunde, men også vurdere, om en transaktion passer til virksomheden og dens aktiviteter. Et lån til arbejdskapital, til virksomhedsovertagelse eller til køb af maskiner kræver hver især anden dokumentation, og banken fastslår, hvorfor det ønskede beløb er logisk i forhold til det angivne formål.

Dette er adskilt fra kreditvurderingen som sådan — banken vurderer tilbagebetalingsevnen særskilt — men svaret på dette spørgsmål påvirker, hvilke dokumenter der anmodes om. Ved en overtagelse vil banken ofte også have indsigt i hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere,især hvis den overtagne virksomhed har en anden ejerkontrolstruktur. Ved et lån til international ekspansion kan spørgsmålet om oprindelsen af virksomhedens formue følge, selv hvis denne formue ikke har noget med lånet at gøre — banken undersøger klientprofilen som helhed, ikke blot transaktionen.

Dokumentation følger af kundeundersøgelsen, ikke af Erhvervsstyrelsens register

Forpligtelsen til at kende formålet med en transaktion følger af loven mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som forpligter banker som institution til at foretage kundeundersøgelse før og under et forretningsforhold. Dette er et andet grundlag end Erhvervsstyrelsens registreringslove, som kun fastslår, hvilke basisoplysninger om en virksomhed, der er offentligt registreret — retlig form, ledelse, forretningsadresse. Lånets formål står ingen steder i Erhvervsstyrelsens register og er derfor ikke en oplysning, som banken kan slå op; banken skal spørge og dokumentere det som en del af sin egen dokumentationspligt.