zašto želi banka točno znati za što je kredit

Svrha kredita je dio istraživanja klijenta

Banka pita za točan svrhu kredita jer je to obvezni dio istraživanja klijenta prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Banka mora znati ne samo tko joj je klijent, već i je li transakcija usklađena s poslovanjem i aktivnostima klijenta. Kredit za radni kapital, za preuzimanje poduzeća ili za nabavu strojeva zahtijevaju različite dokaze, a banka dokumentira zašto je traženi iznos logičan za navedenu svrhu.

To je odvojeno od samjene kreditne sposobnosti — banka odvojeno gleda na mogućnost vraćanja — ali odgovor na ovo pitanje utječe na to koji se dokazi traže. Pri preuzimanju poduzeća banka često želi imati uvid u tko su konačni korisnici poduzeća, pogotovo ako preuzeto poduzeće ima drugačiju strukturu upravljanja. Pri kreditu za međunarodnu ekspanziju može slijediti pitanje o izvorištu imovine tvrtke , čak i ako ta sredstva nemaju veze s kreditom — banka istražuje profil klijenta kao cjelinu, a ne samo transakciju.

Opravdanost proizlazi iz istraživanja klijenta, a ne iz Trgovačkog registra

Obveza poznavanja svrhe transakcije proizlazi iz Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, koji banke kao instituciju obvezuje na istraživanje klijenta prije i tijekom poslovnog odnosa. To je drugačija osnova od Zakona o trgovačkom registru 2007., koji samo utvrđuje koje osnovne podatke o poduzeću su javno registrirani — pravni oblik, članove upravljanja, adresu sjedišta. Svrha kredita nigdje nije upisana u Trgovačkom registru i zato nije podatak koji banka može potražiti; banka mora pitati i dokumentirati kao dio svoje obveze vođenja dossiera.