perché la banca vuole sapere esattamente a cosa serve il prestito

Lo scopo del credito è parte dell'esame della clientela

La banca chiede lo scopo esatto del prestito perché è obbligatoriamente parte dell'esame della clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. La banca non solo deve conoscere chi è il suo cliente, ma anche se una transazione è coerente con l'azienda e le sue attività. Un prestito per capitale circolante, per un'acquisizione aziendale o per l'acquisto di macchinari richiede ciascuno una diversa giustificazione, e la banca documenta perché l'importo richiesto è logico in base allo scopo indicato.

Questo è indipendente dalla valutazione del credito stesso — la banca valuta separatamente la capacità di rimborso — ma la risposta a questa domanda influisce su quali documenti vengono richiesti. Nel caso di un'acquisizione, la banca spesso vuole anche avere visibilità su chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa, soprattutto se la parte acquisita ha una diversa struttura di controllo. Per un prestito per l'espansione internazionale, la domanda potrebbe seguire su l'origine dei fondi dell'impresa anche se tale capacità non ha nulla a che fare con il prestito — la banca esamina il profilo cliente nel suo insieme, non solo la transazione.

La giustificazione deriva dall'esame della clientela, non dal Registro delle imprese

L'obbligo di conoscere lo scopo di una transazione deriva dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che obbliga le banche come istituzioni a svolgere un esame della clientela prima e durante un rapporto commerciale. Questo è un fondamento diverso dalla Legge sul Registro delle imprese 2007, che stabilisce solo quali dati di base di un'azienda sono registrati pubblicamente — forma giuridica, amministratori, indirizzo di sede. Lo scopo del credito non è registrato da nessuna parte nel Registro delle imprese e quindi non è un dato che la banca può consultare; la banca deve chiederlo e documentarlo come parte del suo obbligo di tenuta dei dossier.