miért akarja a bank pontosan tudni, mire irányul a kölcsön

A kölcsön célja az ügyfél-átvilágítás része

A bank azért kérdez rá a kölcsön pontos céljára, mert ez a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény szerinti ügyfél-átvilágítás kötelező eleme. A banknak nemcsak azt kell tudnia, hogy ki az ügyfele, hanem azt is, hogy egy tranzakció megfelel-e a vállalkozásnak és annak tevékenységeinek. A forgóeszközhitelnek, vállalkozás-átvételnek vagy gépek beszerzésének mindegyike más-más indoklást igényel, és a bank rögzíti, hogy miért logikus az igényelt összeg a megadott célhoz képest.

Ez független magától a hitelminősítéstől — a bank külön vizsgálja a visszafizetési képességet — de erre a kérdésre adott válasz befolyásolja, hogy mely bizonylatokat kérik be. Egy átvétel esetén a bank gyakran szeretne rálátást kapni kik a vállalkozás végső haszonélvezőiamennyiben az átvett fél más irányítási szerkezettel rendelkezik. Nemzetközi terjeszkedésre szóló kölcsön esetén a kérdés a vállalkozás vagyonának eredete vezethet, akkor is, ha ez a képesség semmilyen kapcsolatban nem áll a kölcsönnel — a bank az ügyfél-profilt egészében vizsgálja, nem csak a tranzakciót.

Az indoklás az ügyfél-átvilágításból következik, nem az Ipartestületből

A tranzakció céljának ismeretére vonatkozó kötelezettség a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvényből következik, amely a bankokat intézményként kötelezi az ügyfél-átvilágításra egy üzleti kapcsolat előtt és alatt. Ez más jogi alapja, mint a Handelsregisterwet 2007, amely csak azt írja elő, hogy egy vállalkozás mely alapadatai vannak nyilvántartva — jogi forma, vezetők, telephelyének címe. A kölcsön célja sehol sincs az Ipartestületben, tehát nem olyan adat, amelyet a bank megkereshetne; a banknak meg kell kérdezni és dokumentálnia kell azt, mint saját dokumentálási kötelezettségének részét.