miksi pankki haluaa tarkalleen tietää, mihin lainaa käytetään

Lainan tarkoitus on osa asiakastuntemuksesta

Pankki kyselee lainan tarkkaa tarkoitusta, koska se on pakollinen osa asiakastuntemusta rahapesun ja terrorismin rahoittamisen ehkäisemistä koskevan lain mukaisesti. Pankin on tiedettävä paitsi kuka sen asiakas on, myös se, sopiiko kauppa yhteen yrityksen ja sen toiminnan kanssa. Laina käyttöpääomaksi, yritysoston rahoittamiseksi tai koneiden hankintaan jokainen vaatii omaa perustelua, ja pankki dokumentoi, miksi pyydetty summa on looginen määritellyn tarkoituksen kannalta.

Tämä on erillään luottohinnasta itsessään — pankki katsoo erikseen takaisinmaksukyvyn — mutta vastaus tähän kysymykseen vaikuttaa siihen, mitä todisteita pyydetään. Oston yhteydessä pankki haluaa usein saada näkemyksen kuka on yrityksen lopullinen edunsaajavarsinkin jos ostetulla osapuolella on eri määräysvaltarakenne. Kansainvälisen laajentumisen rahoittamalla lainalla voi seurata kysymys yrityksen varallisuuden alkuperästä , vaikka sillä kyseisellä kyvyllä ei olisi mitään tekemistä lainan kanssa — pankki tutkii asiakasprofiilin kokonaisuutena, ei vain kauppaa.

Peustelu johtuu asiakastuntemuksesta, ei kaupparekisteristä

Velvollisuus tuntea liiketoimen tarkoitus johtuu rahapesun ja terrorismin rahoittamisen ehkäisemistä koskevasta laista, joka velvoittaa pankit asiakastuntemukseen ennen ja liiketoiminnan aikana. Se on erilainen oikeusperusta kuin kaupparekisterilaki 2007, joka määrittää vain mitkä yrityksen peustiedot ovat julkisesti rekisteröityjä — oikeusmuoto, johtajat, rekisteröintiosoite. Lainan tarkoitusta ei ole missään kaupparekisterissä ja se ei siis ole tieto, jonka pankki voisi etsiä; pankin on kysyttävä se ja dokumentoida se osana omaa asiakirjavelvollisuuttaan.