de ce vrea banca să știe exact pentru ce este creditul

Scop de credit este parte a investigației clienților

Banca se informează despre scopul exact al creditului deoarece aceasta este o parte obligatorie a investigației clienților conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Banca trebuie nu doar să cunoască identitatea clientului, ci și dacă o tranzacție se potrivește cu activitatea și operațiunile întreprinderii. Un credit pentru capital de lucru, pentru achiziția unei întreprinderi sau pentru cumpărarea de mașini fiecare necesită o justificare diferită, iar banca documentează de ce suma solicitată este logică pentru scopul declarat.

Aceasta este separată de evaluarea creditului în sine — banca analizează capacitatea de rambursare separat — dar răspunsul la această întrebare influențează ce documente de sprijin sunt solicitate. În cazul unei achiziții, banca vrea adesea să aibă informații și despre cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii, mai ales dacă partea achiziționată are o structură de control diferită. Pentru un credit destinat expansiunii internaționale, întrebarea poate urma și despre proveniența averii organizației , chiar dacă acea capacitate nu are legătură cu creditul — banca examinează profilul clientului în ansamblu, nu doar tranzacția.

Justificarea rezultă din investigația clienților, nu din Registrul Comerțului

Obligația de a cunoaște scopul unei tranzacții rezultă din Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului, care obligă instituțiile de credit să efectueze investigații asupra clienților înainte și pe parcursul unei relații comerciale. Aceasta este o bază diferită de cea a Legii Registrului Comerțului din 2007, care stabilește numai ce date de bază ale unei întreprinderi sunt înregistrate public — forma juridică, administratori, adresa de înregistrare. Scopul creditului nu apare nicăieri în Registrul Comerțului și nu este, prin urmare, o informație pe care banca o poate consulta; banca trebuie să o întreb și să o documenteze ca parte a propriei obligații de dosare.