zakaj banka natančno želi vedeti, za kaj je namenjena posojila

Namenska raba kredita je del preverke klienta

Banka se informira o natančnem namenu posojila, ker je to obvezni del preverke klienta v skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Banka mora vedeti ne le, kdo je njen klient, temveč tudi, ali se transakcija ujema s poslovanjem in dejavnostmi klienta. Posojilo za obratni kapital, za prevzem podjetja ali za nakup strojev zahteva drugačne dokaze, banka pa dokumentira, zakaj je zahtevan znesek logičen glede na navedeni namen.

To je ločeno od samega bonitetnega poslovanja — banka posebej preverja sposobnost odplačevanja — vendar pa odgovor na to vprašanje vpliva na to, kateri dokumenti se zahtevajo. Pri prevzemu pogosto banka želi imeti tudi vpogled v kdo so končni lastniki podjetjaše posebej, če ima prevzeto podjetje drugačno strukturo upravljanja. Pri posojilu za mednarodno razširitev se lahko zahteva tudi vprašanje o izvoru premoženja podjetja četudi ima to premoženje s posojilom nič skupnega — banka preučuje profil klienta kot celoto, ne samo transakcije.

Utemeljitev izhaja iz preverke klienta, ne iz Poslovnega registra

Obveznost, da se pozna namen transakcije, izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki banke kot institucije zavezuje k preverjanju klientov pred in med poslovnimi odnosi. To je drugačna pravna podlaga kot Zakon o poslovnem registru 2007, ki določa le, kateri osnovni podatki podjetja so javno registrirani — pravna oblika, vodstvo, naslov poslovnega sedeža. Namenska raba kredita se v Poslovnem registru nikjer ne pojavi in zato ni podatek, ki bi ga banka lahko pogledala; banka si ga mora pridobiti in dokumentirati kot del svoje obveznosti usklajevanja dokumentacije.