dlaczego bank chce dokładnie wiedzieć, na co przeznaczony jest kredyt

Cel kredytu jest częścią badania klienta

Bank pyta o dokładny cel pożyczki, ponieważ jest to obowiązkowa część badania klienta na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Bank nie tylko musi wiedzieć, kim jest jego klient, ale także czy transakcja odpowiada przedsiębiorstwu i jego działalności. Pożyczka na kapitał obrotowy, na przejęcie przedsiębiorstwa lub na zakup maszyn wymagają każda innego uzasadnienia, a bank dokumentuje, dlaczego żądana kwota jest logiczna w odniesieniu do podanego celu.

To jest niezależne od samej oceny zdolności kredytowej — bank oddzielnie ocenia zdolność spłaty — ale odpowiedź na to pytanie wpływa na to, jakie dokumenty poparcia będą żądane. W przypadku przejęcia bank często chce również mieć wgląd w kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa, szczególnie jeśli przejęta strona ma inną strukturę kontroli. W przypadku pożyczki na międzynarodową ekspansję może następować pytanie o źródła majątku przedsiębiorstwa chociaż ta zdolność nie ma nic wspólnego z pożyczką — bank bada profil klienta jako całość, nie tylko transakcję.

Uzasadnienie wynika z badania klienta, a nie z Rejestru Handlowego

Obowiązek znania celu transakcji wynika z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, która zobowiązuje banki jako instytucje do przeprowadzenia badania klienta przed nawiązaniem i w trakcie trwania relacji biznesowej. To jest inna podstawa prawna niż Ustawa o Rejestrze Handlowym z 2007 r., która określa jedynie, które podstawowe dane przedsiębiorstwa są publicznie zarejestrowane — forma prawna, członkowie zarządu, adres siedziby. Cel kredytu nie jest nigdzie zapisany w Rejestrze Handlowym i dlatego nie jest to dane, które bank może sprawdzić; bank musi go zapytać i udokumentować jako część swojego własnego obowiązku dokumentacji.