Cad is fáth is mian le banc a bheith ar an eolas go díreach cad as a úsáidim an iasachta

Is an geal-chríochfort chuid den fhiosrúchán ar an gcliant

Fiafraíonn an bhainc ar an sprioc dhreach don iasacht toisc gur gá a bheith ina chuid dhileathlabhair den fhiosrúchán ar an gcliant faoin Dlí chun cosc a chur ar airgead a bhaint as gealadh droicheal agus ar dhonachta ar ionaid. Ní amháin nach mór don bhainc a bheith ar an eolas maidir le cé hé an cliant aici, ach ar an dóigh céanna ar cheart don idirbheart a leagan amach do ghnó agus don bheart a dhéanann sé. Is gá duit a bheith ar an eolas go bhfuil iasacht ann do chaitheamh caipitil, do thógáil ghnó nó do cheannach inneall, agus bíonn gá do dhifríochtaí i ngach ceann; is gá don bhainc a bhreacadh síos ar cén fáth ar chóir an tsuim atá iarrtha a bheith réasúnach i bhfianaise an sprioca.

Tá sé seo ar leataobh den mheasúnú ar an gcreidim féin — breathnaíonn an bhainc ar dheis eile ar dhul tinn thuilleadh — ach bíonn tionchar ag an bhfreagra ar an cheist seo ar cén doiciméid a bheidh iartha. I gcás tógála, ba bhreá an bhainc a bheith ábalta súil a choinneáil ar cé na bhuntábhachtaí deireannacha den fhiontairrud ar leor, ach go háirithe má tá struchtúr cheannas eile ag an bheirt thógtha. I gcás iasachta do leathnú idirnáisiúnta is féidir an cheist ar foinse an bhailiú de chuid an fhiontair a bheidh i ndiaidh, fiú mura bhfuil aon bhaint ag an acmhainn sin don iasacht — déanann an bhainc scrúdú ar phróifíl an chliaint ina iomláine, ní ar an idirbheart amháin.

Leanann an bhunús ó fhiosrúchán ar an gcliant, ní ó Chlárú na Nithe Gnó

Eascraíonn an oibleagáid a bheith ar an eolas ar sprioc idirbheart ó Dhlí chun cosc a chur ar airgead a bhaint as gealadh droicheal agus ar dhonachta ar ionaid, a chuireann oibleagáidí air banc mar institiúid fiosrúchán ar an gcliant a dhéanamh roimh agus le linn a bhaint ghnó. Is é sin bunús difriúil ó Dhlí Chlárú na Nithe Gnó 2007, nach sonraíonn ach cé na sonraí bunúsacha ar bith eagraíochta a bheidh i gceist go poiblí - guth chearta, rialtóirí, seoladh foluain. Níl an sprioc ar bith don airgead fiadhaithe in aon áit in Chlárú na Nithe Gnó agus mar sin ní sonraí atá ábalta ag an bhainc a chuardach; caithfidh an bhainc fiafraí agus doiciméadú a dhéanamh air mar chuid d'oibleagáid a comhaid féin.