защо банката пита за финансиране от чужбина

Чужда финансиране засяга превенцията на отмиване на пари, не кредита

Банката обикновено не задава този въпрос, за да разбере нещо за кредитоспособността, а защото клиентското проучване го изисква. Пари, които идват отвън на Нидерландия — заем от чужден акционер, инвестиция от страна извън ЕС, кредитна линия при чуждестранна банка — могат да бъдат причина банката да попита повече за произхода. Това е част от клиентското проучване, което всяка банка трябва да провеждане в съответствие със Закона за предотвращаване на отмиване на пари и финансиране на тероризма. Банката се интересува не от самия размер, а от въпроса дали парите могат да бъдат обяснени и дали отговарят на дейността на предприятието.

На практика банката често комбинира този въпрос с въпроси относно произходът на средствата на предприятието и за крайните действителни собственици. Ако чужденецът финансист е и окончателен действителен собственик, банката иска тези два отговора да са съгласувани: заем от акционер, който вече е известен като собственик, поражда по-малко въпроси от пари от неизвестна страна. Ако предприятието няма чуждестранна финансиране, тогава "не" е отговорът, за който досието не се нуждае от първоисточник — това е фактическо установяване, не оценка.

Основа: клиентско проучване в Закона за предотвращаване на отмиване на пари и финансиране на тероризма

Този въпрос произтича от клиентското проучване, което банките трябва да проведат в съответствие със Закона за предотвращаване на отмиване на пари и финансиране на тероризма: банката трябва да разбира характера и произхода на трансакциите и парични потоци на своя клиент, а чужденската финансиране попада в това. Това не е въпрос, който произтича от Закона за търговския регистър 2007 или от CSRD — те регулират други части на досието, като стандартни данни за предприятието и отчитане на устойчивостта. Който се съмнява дали конкретна форма на финансиране трябва да бъде докладвана, няма да намери отговор в самото верижно досие, а в портала на банката или при контактното лице, което е изпратило списъка с въпроси.