de ce întreabă banca cu privire la finanțarea din străinătate

Finanțarea din străinătate afectează prevenirea spălării de bani, nu creditul

Banca nu solicită de obicei acest lucru pentru a afla ceva despre solvabilitate, ci pentru că o investigație a clientelei o cere. Banii care provin din afara Țării Băi — un împrumut de la un acționar străin, o investiție dintr-o țară din afara UE, o linie de credit la o bancă străină — pot fi pentru bancă un motiv pentru a pune mai multe întrebări cu privire la proveniența. Aceasta face parte din investigația clientelei pe care fiecare bancă trebuie să o efectueze în conformitate cu Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțarea terorismului. Banca nu se interesează de suma în sine, ci de întrebarea dacă fluxul de bani poate fi explicat și se potrivește cu activitatea companiei.

În practică, banca combină adesea această întrebare cu întrebări despre proveniența averii organizației și despre beneficiarii finali. Dacă finanțatorul străin este, de asemenea, un UBO, banca dorește ca aceste două răspunsuri să se alinieze: un împrumut de la un acționar care este deja cunoscut ca beneficiar final ridică mai puține întrebări decât bani de la o parte necunoscută. Dacă întreprinderea nu are finanțare din străinătate, atunci "nu" este răspunsul pentru care dosarul nu necesită un document sursă — este o constatare de fapt, nu o evaluare.

Bază: investigația clientelei în Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțarea terorismului

Această întrebare rezultă din investigația clientelei pe care bancile trebuie să o efectueze în conformitate cu Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțarea terorismului: banca trebuie să aibă o înțelegere a naturii și contextului tranzacțiilor și fluxurilor de bani ale clientului său, iar finanțarea din străinătate face parte din aceasta. Nu este o întrebare care rezultă din Legea asupra registrului comercial din 2007 sau din directiva CSRD — acestea reglementează alte părți ale dosarului, cum ar fi datele standard ale întreprinderii și raportarea privind sustenabilitatea. Cine se îndoiește dacă o anumită formă de finanțare trebuie raportată, nu găsește clarificare în dosarul lanț în sine, ci în portalul băncii sau la persoana de contact care a trimis lista de întrebări.