miért kérdez rá a bank a külföldi finanszírozásra

A külföldi finanszírozás a pénzmosás elleni védekezésre vonatkozik, nem a hitelre

A bank ezt általában nem azért kérdezi, hogy valamit a kreditsége-rőségről tudjon meg, hanem mert az ügyfél-átvilágítás ezt megköveteli. A Magyarországon kívülről érkező pénz — egy külföldi részvényes kölcsöne, egy EU-n kívüli országból érkező beruházás, egy külföldi banknál nyitott hitelkeret — a bank számára oka lehet, hogy rákérdezzen a pénz forrására. Ez ahhoz az ügyfél-átvilágításhoz tartozik, amelyet minden banknak el kell végezni a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvény alapján. A bank nem maga az összeg érdekel, hanem az a kérdés, hogy a pénzáramlás magyarázható-e és megfelelő-e a vállalkozáshoz.

A gyakorlatban a bank ezt a kérdést gyakran kombinálva teszi fel a a vállalkozás vagyonának eredete és a végső kedvezményezettekrevonatkozó kérdésekkel. Ha a külföldi finanszírozó egyben UBO is, akkor a bank azt szeretné, hogy e két válasz összhangban legyen: egy már ismert kedvezményezettnek számító részvényostől származó kölcsön kevesebb kérdést vet fel, mint egy ismeretlen féltől származó pénz. Ha a vállalkozásnak nincs külföldi finanszírozása, akkor az "nem" válasz az, amelyhez a dossziénak nincs szüksége forrásdokumentumra — ez egy tényleges megállapítás, nem becslés.

Alapja: ügyfél-átvilágítás a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvényben

Ez a kérdés abból az ügyfél-átvilágításból adódik, amelyet a bankok a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvény alapján végezniük kell: a banknak rálátása kell legyen az ügyfele tranzakcióinak és pénzáramlásainak jellege és háttere tekintetében, és a külföldi finanszírozás ebbe tartozik. Ez nem olyan kérdés, amely a Kereskedelmi Nyilvántartásról szóló 2007. évi törvényből vagy a CSRD-irányelvből adódik — ezek a dosszie más részeire, például a vállalkozás alapadataira és a fenntarthatóságról szóló beszámolásra vonatkoznak. Aki kétségei vannak abban, hogy egy specifikus finanszírozási forma jelzésre kerülhet, nem a láncdossziéban találja meg a választ, hanem a bank portálján vagy az olyan kapcsolattartó személynél, aki a kérdőívet küldte.