γιατί η τράπεζα ρωτά για χρηματοδότηση από το εξωτερικό

Η ξένη χρηματοδότηση αφορά την πρόληψη ξεπλύματος χρήματος, όχι το δάνειο

Η τράπεζα συνήθως δεν το ζητά για να μάθει κάτι σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα, αλλά επειδή μια έρευνα πελάτη το απαιτεί. Χρήματα που προέρχονται από το εξωτερικό της Ολλανδίας — ένα δάνειο από ένα ξένο μέτοχο, μια επένδυση από μια χώρα εκτός της ΕΕ, μια πιστωτική γραμμή σε ξένη τράπεζα — μπορεί να είναι λόγος για την τράπεζα να κάνει περαιτέρω ερωτήσεις σχετικά με την προέλευση. Αυτό είναι μέρος της έρευνας πελάτη που κάθε τράπεζα πρέπει να διεξάγει σύμφωνα με το Νόμο περί πρόληψης ξεπλύματος χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Δεν ενδιαφέρει η τράπεζα το ποσό αυτό καθαυτό, αλλά το ερώτημα εάν η χρηματική ροή μπορεί να εξηγηθεί και ταιριάζει με την επιχείρηση.

Στην πράξη, η τράπεζα συχνά συνδυάζει αυτό το ερώτημα με ερωτήσεις σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης και σχετικά με τους τελικούς δικαιούχους. Εάν ο ξένος χρηματοδότης είναι επίσης ΦΒΔ, τότε η τράπεζα θέλει να συνδυάσει αυτές τις δύο απαντήσεις: ένα δάνειο από έναν μέτοχο που είναι ήδη γνωστός ως δικαιούχος θέτει λιγότερα ερωτήματα από τα χρήματα από άγνωστο μέρος. Εάν η επιχείρηση δεν έχει ξένη χρηματοδότηση, τότε το "όχι" είναι η απάντηση για την οποία το αρχείο δεν χρειάζεται πηγαίο έγγραφο — είναι ένα πραγματικό γεγονός, όχι εκτίμηση.

Βάση: έρευνα πελάτη στη Wwft

Αυτό το ερώτημα προκύπτει από την έρευνα πελάτη που πρέπει να διεξάγουν οι τράπεζες σύμφωνα με το Νόμο περί πρόληψης ξεπλύματος χρήματος και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας: η τράπεζα πρέπει να έχει ορατότητα στη φύση και το υπόβαθρο των συναλλαγών και χρηματικών ροών του πελάτη της, και η ξένη χρηματοδότηση περιλαμβάνεται σε αυτά. Δεν είναι ερώτημα που προκύπτει από το Νόμο περί εμπορικών μητρώων 2007 ή την οδηγία CSRD — αυτοί ρυθμίζουν άλλα μέρη του αρχείου, όπως τα τυπικά στοιχεία της επιχείρησης και την αναφορά βιωσιμότητας. Όποιος αμφιβάλλει εάν μια ορισμένη μορφή χρηματοδότησης πρέπει να αναφερθεί, δεν θα βρει απάντηση στο ίδιο το αρχείο της αλυσίδας, αλλά στην πύλη της τράπεζας ή στον επαφή που έστειλε τη λίστα ερωτήσεων.