Warum fragt die Bank nach Finanzierung aus dem Ausland

Ausländische Finanzierung betrifft Geldwäschebekämpfung, nicht Kreditwürdigkeit

Die Bank fragt dies normalerweise nicht, um etwas über die Kreditwürdigkeit zu erfahren, sondern weil eine Kundenprüfung dies erfordert. Gelder, die von außerhalb der Niederlande stammen — ein Darlehen eines ausländischen Anteilseigners, eine Investition aus einem Land außerhalb der EU, eine Kreditlinie bei einer ausländischen Bank — können für die Bank ein Grund sein, nach der Herkunft zu fragen. Dies gehört zur Kundenprüfung, die jede Bank gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchführen muss. Es geht der Bank nicht um den Betrag selbst, sondern um die Frage, ob der Geldfluss erklärbar ist und zum Unternehmen passt.

In der Praxis kombiniert die Bank diese Frage häufig mit Fragen zu die Herkunft des Vermögens des Unternehmens und zur den wirtschaftlich Berechtigten. Ist der ausländische Financier auch ein UBO, möchte die Bank diese beiden Antworten aufeinander abstimmen: Ein Darlehen eines Anteilseigners, der bereits als Beteiligter bekannt ist, wirft weniger Fragen auf als Gelder von einer unbekannten Partei. Hat das Unternehmen keine ausländische Finanzierung, dann ist hier "nein" die Antwort, für die das Dossier kein Quelldokument benötigt — es ist eine Feststellung von Tatsachen, keine Einschätzung.

Grundlage: Kundenprüfung im Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

Diese Frage ergibt sich aus der Kundenprüfung, die Banken gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchführen müssen: Die Bank muss einen Überblick über die Art und den Hintergrund von Transaktionen und Geldflüssen ihres Kunden haben, und ausländische Finanzierung fällt darunter. Es ist keine Frage, die sich aus dem Handelsgesetzbuch oder der CSRD-Richtlinie ergibt — diese regeln andere Teile des Dossiers, wie die Standarddaten des Unternehmens und die Nachhaltigkeitsberichterstattung. Wer unsicher ist, ob eine bestimmte Finanzierungsform gemeldet werden muss, findet keine Antwort im Ketendossier selbst, sondern im Portal der Bank oder bei der Kontaktperson, die die Frageliste versendet hat.