dlaczego bank pyta o finansowanie ze źródeł zagranicznych

Finansowanie zagraniczne dotyczy przeciwdziałania praniu pieniędzy, nie kredytu

Bank zwykle pyta to nie po to, aby dowiedzieć się czegoś o zdolności kredytowej, ale dlatego, że badanie klienta to wymaga. Pieniądze pochodzące spoza Niderlandów — pożyczka zagranicznego akcjonariusza, inwestycja z kraju spoza UE, linia kredytowa w zagranicznym banku — mogą być dla banku powodem do dalszych pytań o pochodzenie środków. To jest częścią badania klienta, które każdy bank musi przeprowadzić na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Bank nie interesuje sama wysokość kwoty, ale pytanie, czy przepływ pieniędzy daje się wyjaśnić i odpowiada profilu przedsiębiorstwa.

W praktyce bank często łączy to pytanie z pytaniami o źródła majątku przedsiębiorstwa oraz ostatecznych beneficjentów rzeczywistych. Jeśli zagraniczny finansujący jest również UBO, bank chce, aby te dwie odpowiedzi do siebie pasowały: pożyczka od akcjonariusza już znanego jako beneficjent rzeczywisty budzi mniej pytań niż pieniądze od nieznanej strony. Jeśli przedsiębiorstwo nie ma finansowania zagranicznego, wówczas "nie" jest tutaj odpowiedzią, dla której dossier nie wymaga dokumentu źródłowego — jest to stwierdzenie faktyczne, a nie ocena.

Podstawa: badanie klienta w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

To pytanie wynika z badania klienta, które banki muszą przeprowadzić na podstawie ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu: bank musi mieć wgląd w charakter i pochodzenie transakcji i przepływów pieniędzy swoich klientów, a finansowanie zagraniczne do tego należy. To nie jest pytanie wynikające z ustawy o rejestrze handlowym z 2007 r. lub dyrektywy CSRD — regulują one inne części dossier, takie jak standardowe dane przedsiębiorstwa i raportowanie zrównoważonego rozwoju. Kto wątpi, czy określona forma finansowania musi być zgłoszona, nie znajdzie odpowiedzi w samym łańcuchowym dossier, ale w portalu banku lub u osoby kontaktowej, która wysłała listę pytań.

Na czym to się opiera

Sama rozporządzenie znajduje się na EUR-Lex. Powołujemy się na każde stwierdzenie; nie musisz nam wierzyć.

Co konkretnie musisz zrobić

Szczegóły dla każdego obowiązku, wraz z mającymi zastosowanie terminami i szablonami do ich dokumentacji, znajdują się w subskrypcji.

Zapoznaj się z subskrypcją Najpierw bezpłatny szybki przegląd

To nie jest porada prawna. Ta strona zawiera ogólne informacje o przepisach, których dotyczy ta platforma. Nie znamy Twojej sytuacji. W razie wątpliwości co do Twojego konkretnego przypadku skonsultuj się z prawnikiem lub właściwym organem nadzoru.

Napisane za pomocą AI na podstawie powyższych źródeł, sprawdzane przez człowieka w dniu 2026-09-05. Coś się nie zgadza? Daj nam znać — poprawki mają priorytet.