pourquoi la banque demande-t-elle un financement en provenance de l'étranger

Le financement étranger relève de la prévention du blanchiment, non du crédit

La banque pose généralement cette question non pas pour en savoir plus sur la solvabilité, mais parce qu'un examen de la clientèle l'exige. L'argent en provenance de l'étranger — un prêt d'un actionnaire étranger, un investissement en provenance d'un pays situé en dehors de l'UE, une ligne de crédit auprès d'une banque étrangère — peut être une raison pour la banque d'approfondir ses questions sur l'origine des fonds. Cela fait partie de l'examen de la clientèle que chaque banque doit effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. La banque ne s'intéresse pas au montant en lui-même, mais à la question de savoir si la circulation de fonds peut être expliquée et si elle correspond à l'activité de l'entreprise.

En pratique, la banque combine souvent cette question avec des questions sur l'origine des actifs de l'entreprise et sur les les bénéficiaires effectifs. Si le prestataire de financement étranger est également un UBO, la banque souhaite coordonner ces deux réponses : un prêt d'un actionnaire déjà connu en tant que bénéficiaire effectif soulève moins de questions que des fonds provenant d'une partie inconnue. Si l'entreprise n'a pas de financement étranger, la réponse « non » est celle pour laquelle le dossier n'a besoin d'aucun document source — il s'agit d'une constatation factuelle, non d'une évaluation.

Fondement : examen de la clientèle selon la LCBFT

Cette question découle de l'examen de la clientèle que les banques doivent mener en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme : la banque doit avoir une visibilité sur la nature et le contexte des transactions et des flux de trésorerie de son client, et le financement étranger en fait partie. Ce n'est pas une question qui découle de la Loi de 2007 sur le registre du commerce ou de la directive CSRD — celles-ci régissent d'autres éléments du dossier, comme les données standard de l'entreprise et la déclaration de durabilité. Celui qui doute qu'une forme de financement particulière doive être déclarée ne trouvera pas de réponse dans le ketendossier lui-même, mais sur le portail de la banque ou auprès de la personne de contact qui a envoyé le questionnaire.