proč banka každý rok posílá znovu stejný formulář

Banka opakuje své seznamování se klientem, ne z zvědavosti

Banka musí každý rok znovu potvrdit, že její seznamování se klientem stále platí. Toto seznamování — kdo je podnik, kdo jsou skutečná konečná vlastnická práva a odkud pochází majetek — není snímek, který jednou předáte a který pak zůstane v platnosti. Banka musí být schopna prokázat, že její představa o klientovi je aktuální, a to znamená: periodicky si klást stejné otázky znovu, i když se nic nezměnilo. Proto se otázka na skutečné konečné vlastníky každý rok vrací, i když je struktura UBO stejná již tři roky.

Co se mezi bankami liší, je rizikový profil klienta, a to určuje, jak často a jak detailně. Klient s vyšším rizikem — mysleme na vztah s politicky exponovanou osobou nebo strukturu s více zahraničními subjekty — dostane i frekventovanější a detailnější ověřování než klient s nízkým rizikem. To také vysvětluje, proč se otázka, zda je člen vedení politicky exponovanou osobou, někdy objevuje ročně a někdy jen jednou za pár let. Seznam otázek tedy není libovolně opakován, ale rytmus určuje banka, ne pevná zákonná roční lhůta, která by byla stejná pro všechny klienty.

Kde to v Wwft stojí: seznamování se klientem

Povinnost k průběžnému seznamování se klientem vyplývá ze Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu. Tento zákon zavazuje banku nejen k prošetření při navázání vztahu, ale také k nepřetržité kontrole, zda jsou dříve zaznamenané údaje stále aktuální — a k jejich opětovnému vyžádání, pokud si tím nejste jisti. Další otázky v řetězci, jako ty o údajích z rejstříku obchodní spisy nebo o zprávě o udržitelnosti podle CSRD, mají každá svůj vlastní rytmus; roční bankovní otázka vychází konkrétně z této povinnosti podle Wwft.